Los propietarios de viviendas y los inquilinos se preparan para más malas noticias con las tasas de interés pronosticadas para subir nuevamente, pero hay algunas personas que se están beneficiando más que otras.
Los presupuestos familiares se están estirando hasta el límite después de que la inflación alcanzara un enorme 6,1 por ciento y las presiones del costo de vida, incluidos los precios de los comestibles y el combustible, continúan aumentando.
Pero los expertos financieros dicen que algunas partes de la comunidad disfrutan del éxito económico durante este momento difícil.
Entonces, ¿quiénes son los ganadores del aumento de las tasas de interés?
El planificador financiero y profesor de la Universidad Edith Cowan, Damon Brown, le dijo a NCA NewsWire que hubo dos grandes ganadores: jubilados y personas que bloquearon tasas fijas antes de que cambiara el ciclo.
“Los jubilados que invierten en efectivo lo han tenido difícil durante los últimos cinco años porque las tasas de interés sobre su efectivo han sido muy bajas y por debajo de lo que Centrelink considera que están ganando”, dijo.
“Para las personas mayores, Centrelink las considera cuando se trata de la pensión por edad que pueden recibir.
“Así que se llama atribución, que es lo que Centrelink supone que pueden ganar con su dinero, pero es posible que en realidad no ganen ese dinero.
“Un ejemplo podría ser mi madre que invierte todo su dinero en efectivo. Ha estado recibiendo una tasa de interés del uno por ciento durante los últimos años, pero Centrelink asume que gana un poco más que eso. Y entonces ella está recibiendo menos derechos de Centrelink”.
Brown dijo que a las personas que aseguraron tasas fijas antes de que cambiara el ciclo, como él y su esposa, que aseguraron una tasa de poco menos del dos por ciento, también les estaba yendo bien.
“De hecho, nos aseguramos durante tres años hace un año, por lo que todavía tenemos otros dos años para aprovechar la gran diferencia”, dijo.
Daniel Kiely, investigador principal del Centro de Economía Bankwest Curtin, dijo a NCA NewsWire que el aumento de las tasas de interés no era necesariamente algo malo.
“Si el aumento en las tasas de interés que estamos viendo tanto en Australia como en otras jurisdicciones globales se refleja en la economía y, a su vez, conduce a una inflación más baja, todos saldremos ganando a largo plazo”. él dijo.
“Una inflación más baja hará que sea más improbable que ocurra una recesión global”.
En el corto plazo, el Dr. Kiely dijo que los ahorradores obtendrían mayores rendimientos en sus cuentas de ahorros, pero la velocidad a la que esto ocurría variaría de un banco a otro y según el tipo de cuenta de ahorros.
“Los jubilados también pueden beneficiarse si los ahorros complementan otra fuente de ingresos como una pensión”, dijo.
“Sin embargo, para que los ahorradores y los jubilados vean el beneficio completo de tales rendimientos, la inflación deberá reducirse sustancialmente”.
El Dr. Kiely dijo que había una espada de doble filo para los posibles inversores propietarios de viviendas.
“Las tasas de interés más altas pueden frenar los aumentos de precios de la vivienda y ayudar a quienes ahorran para una vivienda”, dijo.
“Pero las tasas de interés más altas también reducirán la capacidad de endeudamiento de muchos que deseen ingresar al mercado de la vivienda”.
Domenic Romeo, socio de LCI Lending, dijo que aún había más perdedores que ganadores.
“Sin embargo, las personas que tienen ahorros en un depósito a plazo o cuenta de ahorro se beneficiarán de mayores tasas de interés de ingreso”, dijo.
«Algunos inversores inmobiliarios pueden encontrarse en una mejor posición para comprar una propiedad, debido también a la disminución de los precios de las propiedades».
En la Encuesta de tasa de efectivo Finder RBA de este mes, 26 expertos y economistas acordaron que la tasa de efectivo cambiaría el martes, y 23 de ellos pronosticaron otro aumento de 50 puntos básicos.
Eso llevaría la tasa de efectivo al 1,85 por ciento en agosto.
«Un aumento de la tasa de 50 puntos básicos hará que el propietario de una vivienda australiano promedio desembolse $ 610 adicionales por mes en comparación con lo que pagaba hace cuatro meses», dijo el jefe de investigación del consumidor de Finder, Graham Cooke.
