Los puntajes de crédito juegan un papel clave en su vida financiera. En términos generales, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor estará cuando se trata de obtener un préstamo.
Y, sin embargo, muchos estadounidenses cometen los mismos errores comunes con el crédito, poniendo en riesgo su futuro bienestar financiero. A medida que las tasas de interés aumentan al ritmo anual más pronunciado de la historia, hay aún más en juego en el próximo año.
Estos son algunos de los mitos más comunes sobre las tarjetas de crédito y los puntajes de crédito y cómo evitarlos en el futuro.
Mito #1: No puede calificar para crédito con un puntaje bajo
Casi el 70% de los estadounidenses creen erróneamente que tener un puntaje de crédito demasiado bajo les impedirá calificar para cualquier tipo de tarjeta de crédito, según un informe reciente de Capital One.
Elegir el tipo correcto de tarjeta puede marcar la diferencia, según Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate y CreditCards.com. Por ejemplo, obtener una tarjeta de crédito asegurada o «aprovechar la tarjeta de un padre como usuario autorizado» son buenos lugares para comenzar, dijo.
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Los ‘comportamientos riesgosos’ están causando que los puntajes de crédito se estabilicen
Algunas tarjetas aseguradas requieren un depósito en efectivo que luego sirve como línea de crédito, lo que puede ser una buena opción para quienes no tienen un historial de pago comprobado. De lo contrario, considere una tarjeta que requiera un codeudor, aconsejó Rossman. En ese caso, el padre, o el codeudor, es responsable si la cuenta no está al día.
Mito n.° 2: pagar las facturas de los servicios públicos puede aumentar su puntaje
Casi la misma cantidad, alrededor del 68 %, cree incorrectamente que pagar sus facturas de servicios públicos a tiempo puede mejorar su puntaje crediticio, según la encuesta de Capital One, que encuestó a más de 3500 estadounidenses en julio de 2022.
La mayoría de las empresas de servicios públicos no informan los historiales de pago a las agencias de crédito y, aunque lo hicieran, no todas las empresas de calificación crediticia consideran ese tipo de información de pago de facturas.
Si estás tratando de aumentar tu puntaje de crédito, pagar esas facturas a tiempo solo cuenta si se ha inscrito en un programa como Impulso de Experiandijo Rossman, lo que tendrá en cuenta los pagos puntuales de servicios públicos, teléfonos y televisión por cable en su historial crediticio.
Mito #3: Llevar un saldo pequeño ayuda a su puntuación
Imágenes de Lúmina | Getty Images
Otro concepto erróneo común sobre las tarjetas de crédito es que mantener un saldo mes a mes le dará un impulso a su puntaje de crédito.
Según Capital One, el 37% de los prestatarios cree erróneamente que dejar un saldo en su tarjeta es mejor para su puntaje crediticio que pagar el saldo en su totalidad cada mes. Una NerdWallet separada estudiar encontró que hasta el 46% de los estadounidenses cometen el mismo error.
Ese es el error más caro. De hecho, cualquier cantidad de deuda renovable le cuesta intereses. Por lo general, no se calculan en función de la cantidad de deuda que transfiera al próximo período de estado de cuenta, sino en su saldo promedio diario.
Si no está pagando en su totalidad, asegúrese de pagar al menos el mínimo adeudado. Pagar menos del mínimo es «lo mismo que no pagar nada», según Michele Raneri, vicepresidenta y directora de investigación y consultoría de EE. UU. en TransUnion.
«Eso es lo que es una morosidad», dijo Raneri, que también podría afectar su puntaje de crédito tan pronto como entre 15 y 30 días, agregó.
Los expertos en crédito generalmente aconsejan a los prestatarios que mantengan la deuda renovable por debajo del 30 % de su crédito disponible para limitar el efecto que los saldos elevados pueden tener en su calificación crediticia.
Aún así, casi la mitad de los titulares de tarjetas de crédito tienen deudas de tarjetas de crédito de un mes a otro, según un Informe de tasa bancariaal igual que los cargos por intereses sobre esos saldos son cada vez más caros.
Las tasas de las tarjetas de crédito ahora superan el 19%, en promedio, un máximo histórico, después de aumentar al ritmo anual más pronunciado de la historia, en consonancia con los aumentos de tasas de interés de la Reserva Federal para combatir la inflación.
Con los aumentos de tasas de la Fed hasta el momento, esos usuarios de tarjetas de crédito terminarán pagando alrededor de $22,900 millones más en 2022 de lo que habrían pagado de otro modo, según un análisis separado realizado por WalletHub.
