Con la inflación todavía rondando los máximos de los últimos 40 años, cada vez es más difícil para los trabajadores de todos los niveles de ingresos llegar a fin de mes.
El índice de precios al consumidor, una métrica clave de la inflación, aumentó un 8,3 % en abril respecto al año anterior, según los últimos datos del Departamento de Trabajo de EE. UU. Aunque bajó ligeramente desde el pico de marzo, aún marcó el salto más grande desde el verano de 1982.
Si bien el crecimiento de los salarios es alto según los estándares históricos, no se mantiene al día con el aumento del costo de vida.
Cuando los salarios aumentan a un ritmo más lento que la inflación, los cheques de pago no rinden tanto en la tienda de comestibles o en la gasolinera, dos áreas del presupuesto que se han visto particularmente afectadas.
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A partir de abril, el 61% de los consumidores dijeron que ahora viven de cheque en cheque, según un Informe LendingClub.
Incluso los que más ganan están al límite, encontró el informe. De aquellos que ganan $250,000 o más, el 36% dijo que vive de cheque en cheque.
«Ganar un cuarto de millón de dólares al año es más de cinco veces el promedio nacional y es claramente un ingreso alto», dijo Anuj Nayar, oficial de salud financiera de LendingClub. «El hecho de que un tercio de ellos vivan de cheque en cheque debería sorprenderte.
«Estas personas de altos ingresos tienen un puntaje FICO promedio de 758», agregó Nayar. «Son solventes pero tienen mayores obligaciones financieras y es más probable que aprovechen su capital para financiar sus vidas».
Los consumidores que luchan por pagar su estilo de vida diario tienden a depender más de las tarjetas de crédito y tienen saldos mensuales más altos, lo que los hace financieramente vulnerables, según la encuesta.
He visto hogares de todos los medios caer en esta trampa.
joe buhrmann
consultor senior de planificación financiera en Fidelity’s eMoney Advisor
«He visto hogares de todos los medios caer en esta trampa», dijo Joe Buhrmann, planificador financiero certificado y consultor senior de planificación financiera en eMoney Advisor de Fidelity.
«Si el problema es el resultado de un gasto, o de un gasto excesivo, considere seguir la regla 50-20-30», aconsejó.
«Con esta regla general, asigna sus ingresos después de impuestos de la siguiente manera: 50 % en necesidades, 30 % en deseos, y asigna el 20 % restante a ahorros y/o reducción de deudas, como pagar una tarjeta de crédito».
En general, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron año tras año, alcanzando los $841 mil millones en los primeros tres meses de 2022, según un informe separado del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
A este ritmo, los saldos pronto podrían alcanzar niveles récord en medio de precios más altos de la gasolina, los comestibles y la vivienda, entre otras necesidades, según Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com.
Cualquier persona con deuda renovable también verá que la tasa de porcentaje anual en su tarjeta de crédito aumentará a medida que la Reserva Federal suba las tasas de interés para tratar de controlar el aumento de los precios.
