jayk7 | Momento | Getty Images
La cantidad de prestatarios que podrían beneficiarse de un refinanciamiento de hipotecas se redujo drásticamente gracias al rápido aumento de las tasas de interés.
La tasa promedio del préstamo fijo a 30 años ha aumentado más de 50 puntos básicos desde el comienzo de este año, reduciendo el número de candidatos de refinanciamiento a solo 5,9 millones, según Black Knight, un proveedor de datos y tecnología hipotecaria. Eso es menos de alrededor de 11 millones a principios de este año y aproximadamente 20 millones a fines de 2020.
Black Knight define a los candidatos de refinanciamiento como titulares de hipotecas a 30 años con una relación préstamo-valor máxima del 80 % y puntajes crediticios de 720 o más, que podrían reducir al menos un 0,75 % de su tasa de primer gravamen actual mediante el refinanciamiento.
Como resultado, las solicitudes de hipotecas para refinanciar un préstamo hipotecario se han reducido a la mitad desde hace un año, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. El impacto en el volumen de préstamos es enorme, pero también hay un impacto rezagado en el gasto potencial de los consumidores, ya que los prestatarios pierden ahorros que podrían gastar en otra cosa.
Dado que las tasas han sido tan bajas durante tanto tiempo, esencialmente rondando los mínimos históricos desde el comienzo de la pandemia, es posible que los prestatarios no hayan sentido la necesidad de apresurarse a refinanciar. O, tal vez, pensaron que las tasas podrían bajar aún más. Aún así, casi 18 millones de propietarios han refinanciado en los últimos dos años. Ese volumen no se mantendrá a tasas más altas.
«Dicho esto, los volúmenes de refinanciación de 2022 se perfilan para competir con los de cualquiera de los seis años anteriores a la pandemia, con algunos vientos de cola por el aumento del valor de las viviendas y los niveles de capital utilizables», dijo Andy Walden, vicepresidente de investigación y estrategia empresarial de Black Caballero.
«Black Knight ya había estado rastreando un cambio hacia un mercado de refinanciamiento centrado en acciones; estos últimos aumentos de tasas simplemente han acelerado ese fenómeno», agregó.
Los propietarios de viviendas hoy en día cuentan con una cantidad récord de capital, dado el fuerte aumento en los precios de las viviendas. Solo el año pasado, ganaron un promedio de $50,200 en riqueza inmobiliaria, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
A pesar del reciente aumento de la tasa, los 5,9 millones de prestatarios aún podrían ver ahorros considerables con un refinanciamiento, alrededor de $275 al mes por prestatario o un ahorro mensual total de $1,600 millones. De esa población, más de un millón de prestatarios podrían ahorrar al menos $400 al mes, y 661 000 podrían ahorrar $500 o más, dadas las tasas actuales.
