Los bancos de Singapur aumentaron las tasas de los préstamos para la vivienda en junio, luego de la decisión de la Reserva Federal de EE. UU. de aumentar las tasas de interés en 75 puntos básicos en el mismo mes para enfriar la inflación, su aumento más agresivo desde 1994.
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Los propietarios de viviendas en Singapur están comenzando a apretarse el cinturón, ya que pronto enfrentarán hipotecas más altas, gracias al aumento de las tasas de interés.
Los tres bancos más grandes del país subieron las tasas de los préstamos para vivienda en junio, luego de la decisión de la Reserva Federal de EE. UU. de aumentar las tasas de interés en 75 puntos básicos en el mismo mes. para enfriar la inflación, su aumento más agresivo desde 1994.
DBS subió las tasas de sus paquetes fijos de dos y tres años al 2,75% anual; OCBC aumentó su tipo fijo a dos años al 2,98%; y UOB su paquete de tasa fija de tres años al 3,08% anual. Las tasas han ido en aumento desde fines del año pasado, cuando las tasas fijas a tres años estaban en 1,15%.
Los expertos en propiedades dicen que el aumento en las tarifas no es sorprendente.
Un préstamo de vivienda con una tasa de interés de alrededor del 2% se considera «súper barato», dijo Christine Li, jefa de investigación para Asia-Pacífico en Knight Frank.
Los propietarios de viviendas con una propiedad existente habrían «disfrutado de dos años de tasas hipotecarias muy bajas, y ahora es solo la normalización (período de) hace dos o tres años», dijo.
Pero los residentes que son dueños de propiedades privadas y tienen sus hipotecas vinculadas a un préstamo bancario están comenzando a sentir la presión.
Tan, de 34 años, que trabaja en una empresa de software y quería que la mencionaran solo por su apellido, y su esposo, de 36, compraron un condominio en 2021 por 1,75 millones de dólares de Singapur (1,26 millones de dólares). Solicitaron una hipoteca de tasa fija a dos años de SG $ 1,31 millones de un banco local con un interés del 1,1%.
Tan dijo que inicialmente se sintió aliviada cuando escuchó la noticia, ya que no se verían afectados de inmediato. Pero el pánico se apoderó de ella cuando se dio cuenta de que su hipoteca podría aumentar a fines de 2023, cuando termine su tasa fija.
La pareja actualmente paga 4.274 dólares singapurenses al mes por su hipoteca y espera que «aumente significativamente», dijo.
«Lo que tendríamos que hacer es reducir el gasto en cosas innecesarias. [fewer] comidas en restaurantes, menos compras y cuánto vino compramos mensualmente», dijo Tan.
Dos escenarios para los propietarios de vivienda pública
La situación es similar para los propietarios singapurenses de apartamentos de vivienda pública, conocidos localmente como pisos HDB, cuyas hipotecas también están vinculadas a préstamos bancarios, en lugar de a la autoridad de vivienda pública del país.
Regine, de 25 años, que trabaja como ejecutiva de asuntos públicos y quería que la mencionaran solo por su nombre de pila, pertenece al primer grupo. Compró un apartamento de reventa de cuatro habitaciones de SG$482.000 en 2020 con un paquete de tasa fija a cinco años de DBS con un interés del 1,4 %.
«Todavía estamos en las primeras etapas de nuestro contrato de arrendamiento, por lo que es un alivio que hayamos cerrado un buen trato y que estemos seguros durante los próximos años», dijo Regine. «Las tasas de interés están locas ahora».
«Los mercados son muy volátiles ahora, por lo que esperamos que las tasas de interés se estabilicen en los próximos cinco años y que las tasas bancarias no sean más altas que las tasas HDB», agregó.
Cuando se le preguntó cómo la pareja podría hacer frente si las tasas de interés se mantuvieran altas en los próximos años, dijo que «seguirían estando muy cómodos» ya que no gastaron más de lo que pueden en la casa.
Li de Knight Frank estimó que los residentes de Singapur que son dueños de viviendas públicas podrían ver cómo sus hipotecas mensuales aumentan entre $200 y $300 con el aumento actual de las tasas.
Pero los propietarios de pisos que optaron por un préstamo de vivienda HDB en lugar de un préstamo bancario pueden estar en una mejor situación.
Su préstamo viene con un interés del 2,6%, más bajo que los paquetes de préstamos bancarios.
Samantha Pradeep, de 31 años, propietaria de un apartamento de cinco habitaciones de 380 000 dólares singapurenses con su esposo, dijo que se sintió tranquila con su decisión de optar por un préstamo de HDB a pesar de que las tasas de los préstamos bancarios eran «ligeramente más atractivas» en 2017 cuando compraron la casa.
«Fue una lucha cuerpo a cuerpo entre el banco y el préstamo de HDB hace cinco años, pero ahora es mucho más diferente», dijo. «Si hubiéramos tomado un préstamo bancario, nuestras finanzas habrían afectado bastante en este momento».
El gobierno también dijo que aumentará la oferta de vivienda pública y privada para atender la fuerte demanda, la Ministerio de Desarrollo Nacional informó en el mismo mes.
A través de la frontera
En Malasia, los precios de las hipotecas se han mantenido relativamente estables.
El banco central del país aumentó las tasas de interés el 6 de julio en 25 puntos básicos, pero los expertos inmobiliarios dijeron que el aumento no moverá mucho la aguja en los precios de las hipotecas.
Ng Wee Soon, un malasio que posee dos propiedades de inversión en Johor Bahru que cuestan unos 500.000 ringgit malasios (112.000 dólares) cada una, dijo que el aumento de los préstamos hipotecarios podría costarle «alrededor de 100 dólares por propiedad».
Las personas con múltiples propiedades verán reducido su desembolso de efectivo todos los meses a medida que aumentan las tasas hipotecarias, dijo Li de Knight Frank. «Pero si el mercado de alquiler es resistente… los propietarios de propiedades de inversión pueden ajustar las tarifas de alquiler para obtener mayores rendimientos de los rendimientos de alquiler».
Sin embargo, Ng dijo que con la economía de Malasia aún recuperándose de la pandemia y el superávit inmobiliario del país, preferiría «absorber el costo de las hipotecas más altas, en lugar de aumentar el alquiler».
— Abigail Ng de CNBC contribuyó a este informe.
