Las tasas de interés están realmente en aumento, y un gráfico muestra una predicción del mercado horrorosa para los propietarios de viviendas durante el próximo año.
Los propietarios de viviendas podrían estar pagando $ 12,000 adicionales al año en pagos de hipotecas si las tasas de interés aumentan de acuerdo con las expectativas del mercado.
Ayer, el Banco de la Reserva de Australia (RBA) anunció un aumento de 0,5 puntos porcentuales en la tasa de efectivo, llevándola al 1,35 por ciento. En total, los tipos de interés han subido 1,25 puntos porcentuales desde mayo.
Antes de la medida, el Commonwealth Bank aumentó su tasa fija en 1,40 puntos porcentuales, una cifra que sorprendió a los analistas y reveló que el banco espera que las tasas de interés aumenten sustancialmente.
La tasa fija más baja que ahora ofrece es del 5,14 por ciento por un año, hasta el 6,84 por ciento por cinco años. Es mucho más alto que el 1,90 por ciento que algunos prestatarios pudieron obtener el año pasado.
En respuesta al aumento de la tasa de esta semana, CommBank también aumentó su tasa variable al 5,80 por ciento.
Los expertos creen que habrá más dolor en camino, con los futuros de tasa de efectivo interbancaria a 30 días de ASX que predicen que la tasa de efectivo podría aumentar hasta un 3,5 por ciento para mayo del próximo año.
Sin embargo, muchos economistas, incluido el economista jefe de ANZ Capital, Shane Oliver, no creen que las subidas de tipos lleguen tan lejos.
“Si la tasa de efectivo fuera al 3,5 por ciento, colapsaría el mercado inmobiliario y estaríamos en una profunda recesión”, dijo a news.com.au.
“Para alguien que tiene un préstamo de $600,000, la factura de su hipoteca ya ha aumentado alrededor de $420 por mes, que es más de $5,000 extra por año.
“Si hay un aumento de alrededor del 3 por ciento en la tasa de efectivo, esto aumentaría a alrededor de $12,000 al año”.
Oliver dijo que esto significa que un comprador de vivienda reciente tendría que desembolsar $ 12,000 adicionales al año en pagos de intereses en comparación con lo que estaba pagando a principios de este año.
“Si eso ocurriera, combinado con el aumento del costo de vida, creo que empujaría a la economía a la recesión”, dijo.
Señaló que la cifra de futuros de tasa de efectivo interbancaria a 30 días de ASX era un pronóstico de mercado para la tasa oficial basada en bonos del gobierno. Su predicción de la tasa de interés era incluso más alta hace un mes y ya había bajado.
“Diferentes personas tienen diferentes puntos de vista: el mercado monetario ha sido más agresivo durante todo el período y está más preocupado por la inflación”, dijo Oliver.
Si bien los australianos disfrutaron de tasas de interés históricamente bajas durante la pandemia de Covid, con la tasa de efectivo cayendo al 0,10 por ciento, el RBA ha hablado de «normalizar las condiciones monetarias» después de una recuperación más rápida de lo esperado, bajo desempleo y alta inflación.
Oliver dijo que el gobernador del RBA, Philip Lowe, ha sido un poco vago sobre qué tan alto quiere que llegue la tasa de efectivo.
“El Banco de la Reserva ha sugerido que tal vez sea el 2,5 por ciento, pero eso es una conjetura y, en última instancia, no lo sabremos hasta que lleguemos allí”, dijo.
La última vez que los australianos experimentaron una tasa de efectivo de hasta el 2,5 por ciento fue en diciembre de 2014, hace más de siete años.
Un aumento de 2 puntos porcentuales en la tasa de efectivo haría que los pagos de la hipoteca de un préstamo de $ 600,000 aumentaran en alrededor de $ 681 por mes si los bancos lo traspasaran.
Oliver cree que la tasa de efectivo probablemente alcance el 2,5 por ciento a principios del próximo año.
“Creo que en la próxima reunión en agosto veremos otra subida de 0,5 puntos porcentuales [to 1.85 per cent]y otro 0,25 [per cent] caminata [to 2.1 per cent] para fin de año”, dijo.
“Si obtenemos unos 0.25 [per cent] aumentos a principios del próximo año, creo que a principios del próximo año llegaremos al 2,5 por ciento; el número exacto podría ser del 2,6 por ciento.
«Creo que alcanzaremos el pico alrededor de febrero o marzo, que es similar a las predicciones del gráfico para el mercado monetario, pero está en un nivel más bajo».
En última instancia, Oliver cree que el RBA aumentará las tasas hasta que crea que la economía está bajo control.
“El punto es que, en una economía que está creciendo alrededor del 4 por ciento, que es lo que ha sido, y con menos del 4 por ciento de desempleo y una inflación del 5 por ciento y subiendo, una tasa de interés del 0 por ciento no es normal. ,» él dijo.
Oliver dijo que el RBA también sería consciente del impacto que sufrieron aquellos que habían firmado préstamos hipotecarios a tasa fija el año pasado, cuando algunos bancos ofrecían tasas de interés tan bajas como 1,9 por ciento.
“Si a fines de 2020 se inscribió en un préstamo al 1,9 por ciento, si renovase ese préstamo hoy, estaría pagando al menos el 5 por ciento”, dijo.
“Lo que sea que estabas pagando en interés de repente sería más del doble y esto no son solo varios cientos de dólares al año, estamos hablando de miles adicionales, y eso afectará desde finales de este año hasta el próximo año (cuando la tasa fija de la gente fin de los préstamos).
“Esto es algo de lo que el Banco de la Reserva será consciente.
“Alrededor del 40 por ciento de los préstamos existentes ahora tienen tasas fijas y se transferirán a tasas mucho más altas, esto actuará como un freno real para la economía, que nuevamente es la razón por la cual el RBA no necesitará aumentar las tasas tanto como factorizado por el mercado de futuros o el mercado de dinero”.
