Los australianos se están ajustando el cinturón después de un aumento de la tasa de interés «de gran tamaño», con innumerables titulares de hipotecas que pronto sentirán el pellizco.
Los gigantes bancarios de Australia han comenzado a responder al sorprendente aumento de la tasa de interés del RBA, y Westpac reveló que transmitirá el aumento de 0,5 puntos porcentuales del RBA en su totalidad a los prestatarios nuevos y existentes con tasas variables.
Westpac también está introduciendo una tasa de depósito a plazo del 2,25 por ciento anual durante 12 meses para apoyar a los clientes con sus ahorros a partir del 9 de junio. Otras tasas de interés de depósitos permanecen bajo revisión en este momento.
“Sabemos que un cambio en las tasas de interés afecta cada presupuesto de manera diferente. Nuestros clientes han administrado sus finanzas con cuidado durante la pandemia, y muchos han ahorrado más fondos en sus cuentas de ahorro y de compensación. Esto significa que la mayoría de nuestros clientes están adelantados en los pagos de la hipoteca y tienen un colchón disponible para ayudarlos a administrar un aumento en la tasa de interés”, dijo Chris de Bruin, director ejecutivo de Westpac Consumer and Business Banking.
“Para ayudar a los clientes a través del entorno cambiante de las tasas de interés, ofrecemos a nuestros clientes una variedad de herramientas para ayudarlos a administrar los pagos de sus préstamos hipotecarios. Los clientes pueden usar nuestra calculadora de pago de hipotecas en línea para ver cómo el ajuste del monto, el plazo o la tasa de interés de su préstamo los afectará o ayudará a pagar su préstamo antes.
“Para los clientes que necesitan ayuda adicional o que tienen dificultades financieras, contamos con nuestros equipos de especialistas que trabajarán con ellos para diseñar una solución financiera que satisfaga sus necesidades. Alentamos a los clientes que están haciendo las cosas difíciles a que nos llamen lo antes posible”.
Otros bancos importantes aún no han respondido
Westpac es el primer banco en responder a la subida de tipos hoy, los otros tres grandes no han respondido.
El mes pasado, el Banco de la Reserva elevó la tasa de efectivo en 25 puntos básicos, desde el mínimo histórico de 0,1 por ciento a 0,35 por ciento.
Este mes, los expertos pronosticaban una segunda subida de 25 o 40 puntos básicos, pero el RBA volvió a pillar desprevenido al mercado al subir el tipo de cambio en 50 puntos básicos, lo que llevó el tipo de interés oficial al 0,85%.
Mientras tanto, algunos expertos esperan que la tasa de efectivo suba aún más al 2,5 por ciento para fin de año en un intento desesperado por controlar la inflación, y el propio RBA pronostica que la tasa de efectivo aumentará a alrededor del 1,75 por ciento para finales de 2022.
Ahora, todos los ojos están puestos en los prestamistas más grandes de la nación, con clientes esperando ansiosamente saber si pasarán por completo el aumento de la tasa de hoy, una perspectiva que el economista jefe de AMP, Shane Oliver, cree que es probable.
«Es probable que los bancos transfieran la subida de tipos del RBA en su totalidad a sus clientes de tipos de interés variable y los tipos de depósito seguirán subiendo», dijo en un comunicado tras el anuncio del RBA.
“Las tasas hipotecarias fijas ya han subido en línea con el aumento de los rendimientos de los bonos en previsión de tasas de efectivo más altas, más del doble desde los mínimos históricos de alrededor del 2 por ciento a principios del año pasado.
«Si bien el aumento de la tasa aumenta el costo de vida, el RBA no tiene más remedio que ‘normalizar’ las tasas de interés».
respuesta de los bancos
Antes de la bomba de hoy, los cuatro grandes bancos estaban divididos sobre cómo respondería el RBA a la inflación vertiginosa, con CBA y NAB pronosticando un aumento de 25 puntos básicos, mientras que ANZ y Westpac pronosticaron un aumento de 40 puntos básicos.
Pero se demostró que todos estaban equivocados, con decenas de los expertos financieros más destacados de Australia que tampoco pudieron predecir el aumento de tasas «gigantesco» de hoy.
lo que significa para ti
La directora de investigación de RateCity.com.au, Sally Tindall, dijo que el RBA quería cortar de raíz la inflación vertiginosa.
“Los bancos centrales de todo el mundo luchan por controlar la inflación y el Banco de la Reserva de Australia no quiere ser uno de ellos”, dijo.
“Es probable que el RBA adopte un enfoque rápido para aumentar las tasas durante los próximos seis a 12 meses.
“Si la tasa de efectivo llega al 1,75 por ciento para Navidad, el cliente promedio de un préstamo hipotecario con $500,000 adeudados podría ver un aumento en sus pagos mensuales de $442 en total. Para la Navidad del próximo año podrían ser $652 más al mes en total”.
Tindall dijo que ahora era el momento de actuar.
“No asuma que puede tomar estas caminatas con calma. Calcule cómo serán sus pagos para la Navidad del próximo año y asegúrese de que ese número se ajuste a su presupuesto”, dijo.
“Muchas personas piensan que solo porque las tasas están aumentando, no es un buen momento para renegociar su préstamo hipotecario. Pero en muchos casos, eso no es cierto.
“Los bancos aún necesitan mantener nuevos negocios en la puerta, y generalmente lo hacen ofreciendo descuentos más importantes a los refinanciadores dispuestos a cambiar de prestamista”.
