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Dado que los gastos diarios se mantienen altos debido a la inflación, más estadounidenses confían en las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes.
A medida que la tasa de ahorro personal se hundió cerca de un mínimo histórico, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron un 15% año tras año, según el último informe trimestral del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, registrando el mayor aumento en más de 20 años.
«Con precios más de un 8% más altos que hace un año, tal vez no sea sorprendente que los saldos estén aumentando», los investigadores de la Fed. escribió en una publicación de blog.
«La verdadera prueba, por supuesto, será seguir si estos prestatarios podrán continuar haciendo los pagos en sus tarjetas de crédito».
Ahora los estudios muestran que menos estadounidenses están pagando sus tarjetas de crédito por completo.
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Casi la mitad, o el 46%, de los titulares de tarjetas de crédito tienen deudas de mes a mes en al menos una tarjeta, frente al 39% del año pasado, según un nuevo informe de Bankrate.com.
«La gente aguanta por ahora, pero algunas de las grietas están empezando a mostrarse», dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.
Tener un saldo no solo puede reducir su puntaje de crédito, sino que las altas tasas de porcentaje anual también hacen que las tarjetas de crédito sean una de las formas más caras de pedir dinero prestado.
La tasa promedio de las tarjetas de crédito es ahora del 19,6 %, en promedio, en un máximo histórico, luego de aumentar al ritmo anual más pronunciado de la historia, en consonancia con los aumentos de la tasa de interés de la Reserva Federal para combatir la inflación.
Junto con el compromiso de la Reserva Federal de seguir elevando su punto de referencia hasta que se realicen más progresos, las tasas de las tarjetas de crédito estarán por encima del 20% para fin de año, pronostica Rossman.
Aquellos con deuda renovable tienden a tener tasas aún más altas, dijo. Sin embargo, de aquellos que tienen un saldo, el 43% ni siquiera sabe la tasa de interés que se les está cobrando, también encontró Bankrate.
Las matemáticas son ‘asombrosas’
Con un 19,6 %, si realizó pagos mínimos del saldo promedio de la tarjeta de crédito, que es de $5474, según Transunion, le llevaría casi 17 años saldar la deuda y le costaría más de $7528 en intereses, calculó Bankrate.
«Las matemáticas son bastante asombrosas», dijo Rossman.
Lo primero que debe hacer es reconocer lo que debe y la tasa de interés, aconsejó. Luego, comience a pagar la deuda con un 0% tarjeta de transferencia de saldo.
Una tarjeta de transferencia de saldo del 0% es «la mejor arma que puede tener en su arsenal contra la deuda de la tarjeta de crédito», dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
“Si no toma medidas para reducir esa deuda, solo se volverá más costosa”, dijo Schulz.
Las tarjetas que ofrecen hasta 21 meses sin intereses sobre los saldos transferidos «todavía están ampliamente disponibles», agregó.
Hacer el mejor uso de una transferencia de saldo se reduce a hacer esos pagos a tiempo y pagar agresivamente el saldo durante el período introductorio, según Schulz.
Si no paga el saldo, se le aplicará una APR más alta al saldo restante, que generalmente es de alrededor del 23%, en promedio, en línea con las tasas para nuevos créditos.
