Los posibles compradores de viviendas pasan junto a un cartel de «Casa Abierta» que se muestra en el patio delantero de una propiedad en venta en Columbus, Ohio.
Ty Wright | alcalde Bloomberg | Getty Images
La tasa promedio de la popular hipoteca fija a 30 años alcanzó el 3,7% el martes por la mañana, según Mortgage News Daily. Ese es el más alto desde principios de abril de 2020 y ahora 83 puntos básicos más que en el mismo período hace un año.
Las tasas están reaccionando al aumento de los rendimientos de los bonos, ya que los mercados financieros reaccionan a un endurecimiento de la política monetaria más rápido y agresivo por parte de la Reserva Federal. Las tasas hipotecarias siguen vagamente el rendimiento del Tesoro estadounidense a 10 años, pero también se ven afectadas por la demanda de bonos respaldados por hipotecas. La Fed había estado comprando esos bonos de manera agresiva durante la pandemia para mantener las tasas bajas, pero ahora se está retirando del mercado de MBS más rápido de lo esperado.
Las tasas hipotecarias «serían más altas, pero los prestamistas están comprimiendo sus márgenes para competir en un entorno de tasas en aumento. Algunas estarán en 3,625 %, pero muchas ya están en 3,75 %», dijo Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News Daily.
Los prestamistas están perdiendo grandes cantidades de negocios de refinanciamiento, que habían estado en auge hace apenas un año cuando las tasas eran mucho más bajas. Las solicitudes para refinanciar un préstamo hipotecario se redujeron un 50 % con respecto al año anterior, según la encuesta semanal más reciente de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
«Si bien el rápido aumento de las tasas está motivando a una cierta parte de los indecisos, especialmente aquellos que buscan refinanciamientos con retiro de efectivo, las tasas ahora se están convirtiendo en un elemento disuasorio más grande», dijo Graham. «En otras palabras, la cuota de refinanciación del mercado de originación debería recibir un golpe sustancial en las próximas actualizaciones».
Las tasas hipotecarias establecieron más de una docena de mínimos históricos en 2020, lo que provocó que la demanda de compradores de viviendas, que ya era fuerte, aumentara aún más. Con el poder adquisitivo adicional que brindan las tasas bajas, los compradores aumentan los precios debido a la baja oferta de viviendas en venta, y esos precios ahora siguen siendo de dos dígitos más que hace un año.
Tanto los precios de las viviendas nuevas como las existentes están en máximos históricos, y todavía no hay suficiente oferta para enfriar el mercado.
El aumento de las tasas no es lo que los compradores potenciales quieren ver en la cúspide del mercado inmobiliario de primavera, que suele estar ocupado. Los compradores de nuevas construcciones también están preocupados, ya que los plazos desde el contrato hasta el cierre ahora son largos debido a problemas laborales y de la cadena de suministro. Esos compradores no pueden fijar las tasas hasta que tengan una fecha de cierre firme.
Los compradores de la vivienda existente de precio medio (alrededor de $350,000) ahora esperan pagos mensuales de alrededor de $125 más de lo que habrían sido hace solo unos meses. Eso puede hacer que algunos salgan del mercado, especialmente los compradores primerizos en el extremo inferior.
