Las propiedades residenciales se muestran en una vista aérea el 26 de junio de 2023 en Enfield, Inglaterra. Según datos de la Autoridad de Conducta Financiera, los prestatarios del distrito londinense de Enfield tienen las hipotecas más grandes en relación con sus ingresos en el Reino Unido.
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Una tasa hipotecaria clave del Reino Unido subió el martes a su nivel más alto en 15 años, superando los niveles alcanzados después de la crisis de los «mini presupuestos» de septiembre y profundizando los temores de una catástrofe para los propietarios de viviendas en dificultades.
La tasa promedio de un acuerdo fijo a dos años ahora se ubica en 6.66%, según cifras del proveedor de datos Moneyfacts, un aumento modesto desde el lunes. Significa que los costos de las hipotecas se encuentran ahora en su nivel más alto desde agosto de 2008 durante la crisis financiera mundial.
La tasa a 2 años alcanzó el 6,65% el 20 de octubre del año pasado, poco después de que el paquete de recortes de impuestos no financiados del exministro de Finanzas Kwasi Kwarteng provocara el caos en el mercado hipotecario y amenazara con derribar los fondos de pensiones.
La tasa hipotecaria promedio a 5 años subió a 6,17% el martes, dijo Moneyfacts, un aumento marginal desde el lunes, pero aún lejos del nivel de 6,51% alcanzado el 20 de octubre.
Los costes hipotecarios del Reino Unido, que se habían recuperado en los meses posteriores a la crisis de los «minipresupuestos», se han disparado recientemente tras 13 subidas de tipos consecutivas por parte del Banco de Inglaterra.
Más recientemente, el banco central aumentó las tasas en 50 puntos básicos al 5%, un aumento mayor de lo que muchos esperaban. El movimiento sorpresa afectará a millones de propietarios de viviendas, ya que las tasas de interés de muchas hipotecas en el Reino Unido están directamente vinculadas a la tasa base del banco central.
También es probable que los inquilinos vean aumentar sus pagos a medida que los propietarios que compran para alquilar transfieren pagos de hipoteca más altos.
Se produce cuando el Banco de Inglaterra lucha contra la inflación obstinadamente alta, y el gobernador Andrew Bailey habría dicho el lunes que el banco central debe «ver el trabajo a través«en bajar los precios.
Muchos creen que son inevitables nuevas subidas de tipos de interés en los próximos meses.
‘La música ambiental está cambiando’
«Los mercados esperan que las tasas de interés suban, los pagadores de hipotecas avanzan hacia fechas de renovación de tasa fija con una sensación de temor y los empleadores están nerviosos», dijo el martes Danni Hewson, jefe de análisis financiero de AJ Bell.
“La música ambiental está cambiando y muy pronto las malas noticias no estarán entre las buenas noticias, solo serán malas noticias”, agregó.
Los compradores de viviendas británicos tienden a sacar hipotecas que tienen una tasa fija por dos o cinco años. Cuando la duración finaliza, pasan a una nueva tasa fija o aceptan una tasa variable.
Una investigación realizada por el Instituto Nacional de Investigación Económica y Social, un grupo de expertos independiente líder, recientemente estimado que la subida de 50 puntos básicos del Banco de Inglaterra el mes pasado provocaría que 1,2 millones de hogares del Reino Unido (el 4 % de los hogares de todo el país) se quedaran sin ahorros a finales de año debido a los mayores pagos de hipotecas.
Eso llevaría la proporción de hogares insolventes a casi el 30% (aproximadamente 7,8 millones), dijo el NIESR, y el mayor impacto se producirá en Gales y el noreste de Inglaterra.
‘Más miseria para los tenedores de hipotecas’
Matthew Ryan, jefe de estrategia de mercado de la firma global de servicios financieros Ebury, dijo el martes que los mercados financieros estaban valorando un pico en las tasas de interés del Reino Unido de alrededor del 6,35% en los primeros tres meses de 2024, frente al 5% actual.
Esto «seguramente convertiría al BoE en el principal banco central más agresivo del mundo de ahora en adelante», dijo Ryan.
«Creemos que los mercados están ligeramente por delante de sí mismos, aunque esperamos otra subida de 50 puntos básicos desde el [Monetary Policy Committee] en agosto, con un riesgo real de que la tasa base supere el 6%».
Dijo que esto «va a generar más miseria para los titulares de hipotecas, particularmente porque 700,000 contratos a plazo fijo vencerán solo en la segunda mitad de 2023».
«Sospechamos que las tasas hipotecarias más altas contribuirán a una actividad económica más débil a principios de 2024, y ahora no descartamos una recesión técnica en la primera mitad del próximo año», agregó Ryan.
