Colectivamente, los estadounidenses deben más sobre tarjetas de crédito que nunca antes. Y también están pagando un precio más alto por ello.
La tasa de interés anual promedio para las tarjetas de crédito ahora está cerca del 21%, según datos de la Reserva Federal, marcando la tasa más alta desde que la Fed comenzó a rastrear esta cifra hace casi tres décadas.
Con tasas en máximos históricos, los hogares que tienen deudas de tarjetas de crédito pagarán un promedio de $1,380 solo en intereses este año, frente a los $1,029 del año pasado, un estudio NerdWallet encontró.
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A medida que la Fed sube las tasas para enfriar la inflación, los préstamos se vuelven aún más costosos. Con otro posible aumento en el horizonte, las tasas porcentuales anuales promedio de las tarjetas de crédito, o APR, aún podrían aumentar en los próximos meses, según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
Las APR altísimas hacen que las tarjetas de crédito sean una de las formas más caras de pedir dinero prestado de mes a mes. Sin embargo, existen algunas herramientas y trucos para ayudar a pagar ese saldo.
Estos son los tres pasos que los expertos recomiendan con más frecuencia.
1. Aproveche las tarjetas de transferencia de saldo
Las tarjetas que ofrecen 15, 18 e incluso 21 meses sin intereses sobre los saldos transferidos «pueden ser su mejor amigo en el camino para salir de la deuda de la tarjeta de crédito», dijo McBride.
«El 0% lo protegerá de los cargos por intereses y de más aumentos de tasas, pero aún tendrá que hacer el trabajo sucio de pagar la deuda».
Hacer el mejor uso de una transferencia de saldo se reduce a hacer esos pagos a tiempo y pagar agresivamente el saldo durante el período introductorio.
Si no paga el saldo, se le aplicará una APR más alta al saldo restante, que generalmente es de alrededor del 23%, en promedio, en línea con las tasas para nuevos créditos.
Además, puede haber límites sobre la cantidad que puede transferir, así como las tarifas adjuntas. La mayoría de las tarjetas tienen una tarifa de transferencia de saldo única, generalmente alrededor del 3% al 5% de la pestaña. Y un pago atrasado puede anular su oferta sin intereses.
2. Considere un préstamo personal
De lo contrario, considere un préstamo de consolidación de deuda, que es un tipo de préstamo personal que le permite combinar el interés de varias tarjetas de crédito en un pago fijo de bajo interés, aconsejó Sara Rathner, experta en tarjetas de crédito de NerdWallet.
«La tasa de interés dependerá de su crédito, pero puede valer la pena si el costo de los intereses y las tarifas son significativamente más bajos de lo que está pagando actualmente con sus tarjetas de crédito», dijo Rathner.
Actualmente, esas tasas rondan el 10%, en promedio, todavía muy por debajo de lo que puede tener en su tarjeta de crédito.
Además, a los prestatarios les puede resultar más sencillo presupuestar un pago mensual fijo hasta que se pague la deuda, agregó Rathner. «Eso puede ser más fácil de entender».
3. Emplear un método de pago de deudas
La mayoría de los expertos también recomiendan idear una estrategia para mantenerse motivado. Los dos más comunes son el método de avalancha y el método de bola de nieve.
El método de avalancha enumera sus deudas de mayor a menor por tasa de interés. De esa manera, paga primero las deudas que acumulan más intereses.
Alternativamente, el metodo bola de nieve prioriza sus deudas más pequeñas primero, independientemente de la tasa de interés. La idea es que ganarás impulso a medida que pagues las deudas y eso te motivará a seguir adelante.
Con cualquiera de las dos estrategias, hará los pagos mínimos cada mes de todas sus deudas y destinará el dinero extra para acelerar el pago de una deuda de su elección.
«Avalanche le ahorrará más intereses con el tiempo, pero si su prioridad es liquidar el primer par de deudas muy rápido para mantenerse motivado, ahí es donde la bola de nieve resulta útil», dijo Rathner.
