Ante el aumento de la inflación, las tasas de interés más altas y la desaceleración del crecimiento económico, existe más competencia que nunca por los dólares de los consumidores, e incluso por la forma en que se realizan sus compras.
Durante la pandemia, la mayoría de los compradores mostraron una preferencia por comprar ahora, pagar más tarde cuando se trata de pagar y aún lo hacen: la compra a plazos se ha disparado en popularidad junto con un aumento general en las compras en línea.
Ahora, Apple se une a la mezcla con Apple Pay Later, que permite al consumidor pagar en cuatro pagos durante seis semanas, aumentando la presión sobre ofertas similares de compañías como Affirm y PayPal, según David Morris, analista principal de Insider Intelligence.
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«Esto presionará aún más a las fintechs de BNPL, que ya enfrentan vientos de cola regulatorios, competitivos y de inversores», dijo.
No necesariamente, según el CEO de Sezzle, Charlie Youakim. La buena noticia es que «el sector sigue creciendo», dijo.
Ya, cuatro de cada cinco consumidores estadounidenses usan BNPL en todo, desde ropa hasta artículos de limpieza, según Experian, y la mayoría de los compradores dijeron que comprar ahora, pagar después podría reemplazar su método de pago tradicional, principalmente, tarjetas de crédito.
Los consumidores ven una opción de comprar ahora y pagar después cuando compran en línea en minoristas como Target, Walmart y Amazon, y muchos proveedores también han introducido extensiones de navegador, que puede descargar y aplicar a cualquier compra en línea. Luego están las aplicaciones, que le permiten usar pagos a plazos cuando compra cosas en persona.
Pero a medida que los estadounidenses se ajustan el cinturón, los grandes jugadores de BNPL, incluidos Sezzle, Zip, Affirm y Klarna, están probando una nueva táctica para atraer a los consumidores, y se parece mucho a una vieja tarjeta de crédito.
Todos han anunciado el lanzamiento de una tarjeta física, que estará vinculada a tu cuenta bancaria con la opción de pagar en cuotas sin intereses a lo largo del tiempo.
Mientras Apple pretende reemplazar todo en su billetera física, los rivales dicen que todavía hay un lugar para el plástico, y estas nuevas ofertas también son innovadoras.
El sector todavía necesita urgentemente una regulación.
amrit dhami
analista asociado en GlobalData
«Creemos que Affirm Debit+ no solo es la actualización más significativa de la tarjeta de débito desde su debut hace más de medio siglo, sino una idea verdaderamente revolucionaria que puede ayudar a millones de personas a disfrutar de la vida con mucha menos angustia por gastar y ahorrar dinero. «, dijo el director ejecutivo de Affirm, Max Levchin.
Mientras tanto, algunos expertos advierten que los consumidores con múltiples préstamos BNPL con múltiples fechas de pago podrían encontrarse en una espiral de deuda.
«El sector todavía necesita una regulación urgente», dijo Amrit Dhami, analista asociado de la firma de análisis GlobalData. «Se necesita más transparencia para garantizar que los consumidores entiendan que están acumulando deudas a través de BNPL, lo que puede afectar negativamente sus calificaciones crediticias».
Luis Álvarez | Visión digital | Getty Images
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor abrió una investigación sobre cómo los prestamistas de BNPL utilizan los datos de los consumidores y reportan esa información.
El regulador financiero dijo que está particularmente preocupado por cómo estos programas impactan la acumulación de deuda de los consumidores, así como qué leyes de protección al consumidor se aplican.
«El problema es que cuando usan comprar ahora, pagar más tarde por más y más gastos, incluidos comestibles y otras compras en la tienda, pueden acumular una gran deuda», dijo recientemente el director de CFPB, Rohit Chopra, en una entrevista con CNBC. .
El CFPB aún no ha anunciado sus próximos pasos.
