A medida que el aumento de los precios continúa afectando a los hogares, más familias se sienten demasiado presionadas.
En noviembre, el 63 % de los estadounidenses vivían de cheque en cheque, según un informe mensual Informe LendingClub — por encima del 60 % del mes anterior y cerca del máximo histórico del 64 % alcanzado en marzo.
Incluso las personas con altos ingresos están bajo presión, descubrió LendingClub. De los que ganan más de seis cifras, el 47 % informó vivir de cheque en cheque, un salto con respecto al 43 % del mes anterior.
«Los estadounidenses tienen problemas de liquidez y sus gastos diarios continúan superando sus ingresos, lo que está afectando su capacidad para ahorrar y planificar», dijo Anuj Nayar, oficial de salud financiera de LendingClub.
Más de Finanzas personales:
Aquí está el desglose de la inflación para noviembre de 2022
Los retiros de 401 (k) por «dificultades» alcanzan un récord, dice Vanguard
Los ‘comportamientos riesgosos’ están causando que los puntajes de crédito se estabilicen
Aunque los precios al consumidor aumentaron menos de lo esperado en noviembre, la inflación persistente ha provocado que los salarios reales disminuyan.
Las ganancias reales promedio por hora han bajado un 1,9% respecto al año anterior, según la última lectura de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU.
Esto deja a muchos estadounidenses en un aprieto, ya que la inflación y los precios más altos obligan a más personas a utilizar sus reservas de efectivo o apoyarse en el crédito justo cuando las tasas de interés aumentan al ritmo más rápido en décadas.
Los saldos de las tarjetas de crédito ya están aumentando, un 15 % en el trimestre más reciente, el salto anual más grande en más de 20 años.
Al mismo tiempo, las tasas de las tarjetas de crédito ahora superan el 19%, en promedio, un máximo histórico, y siguen aumentando.
En comparación con hace un año, el 32% de todos los consumidores están ahorrando menos que antes, descubrió LendingClub. Entre los que dijeron tener dificultades financieras, la mitad no puede ahorrar y no tiene ningún ahorro.
Un tercio de los adultos que trabajan (33 %) se sienten algo o muy incómodos con su capacidad para pagar un gasto de emergencia de $400, según una encuesta separada realizada por el Centro de Política Bipartidista También se encontró. Casi el 8% no podría permitírselo en absoluto.
«Con el ahorro promedio estancado, si no disminuyendo, establecer metas financieras para el nuevo año será cada vez más difícil para muchos consumidores», dijo Nayar.
Cómo poner en marcha tus finanzas
«Estos desafíos no desaparecerán cuando cambiemos el calendario, por lo que es mejor hacer un plan para mitigar los riesgos actuales para la estabilidad financiera, como la inflación y la volatilidad del mercado en el próximo año», dijo Kelly LaVigne, vicepresidenta de consumidores. ideas en Allianz Life.
«Es útil tener una estrategia documentada para su dinero, particularmente una desarrollada con la ayuda de un profesional financiero, para revisar cuando se siente abrumado financieramente», dijo LaVigne.
Thomas Racca, gerente del equipo de finanzas personales de Navy Federal Credit Union, ofrece estos cuatro consejos para controlar sus finanzas:
- Haga su propia auditoría. Comience con una lista de todos sus activos y pasivos, aconsejó Racca. «No podrá tomar decisiones para el próximo año si no hace un balance de dónde se encuentra actualmente», dijo.
- Haz un plan para ahorrar. Priorice un plan para reservar dinero cada mes. Incluso poner una pequeña cantidad en su cuenta de ahorros, fondo de emergencia o cuenta de jubilación con ventajas impositivas «marcará una gran diferencia a largo plazo», dijo Racca.
- Reevalúe su presupuesto. Verifique regularmente su presupuesto propuesto para ver qué tan cerca está de cumplirlo. «Se mantendrá más al día con sus objetivos financieros si es honesto acerca de lo que tiene y puede gastar», agregó Racca.
- Hacer cambios si es necesario. Finalmente, no tenga miedo de hacer ajustes. «Si pensaba que gastaría $50 a la semana en comestibles pero en realidad está gastando cerca de $70, busque formas de volver a priorizar sus gastos para compensar la diferencia de $20», dijo Racca.
Por su parte, el La Reserva Federal elevó su tasa objetivo de fondos federales medio punto al nivel más alto en 15 años.
El banco central de EE. UU. también indicó que se producirán aún más aumentos en 2023, hasta que la inflación muestre signos claros de retroceso.
Durante una conferencia de prensa, el presidente Jerome Powell dijo que es importante mantener la lucha contra la inflación para que no se afiance la expectativa de precios más altos.
El informe de cheque a cheque de pago de LendingClub se basa en una encuesta de casi 4,000 adultos estadounidenses en noviembre.
