Financiar un automóvil nuevo o usado es más caro que nunca, según muestra una nueva investigación.
En medio del aumento de las tasas de interés y los elevados precios de los automóviles, la proporción de compradores de automóviles nuevos con un pago mensual de más de $1,000 saltó a un nivel récord, según edmunds. Por primera vez, poco más del 15 % de los consumidores que financiaron un auto nuevo en el cuarto trimestre de 2022 se comprometieron a un pago mensual de $1,000 o más, el nivel más alto registrado, en comparación con el 10,5 % hace un año, encontró Edmunds.
El precio promedio pagado por un auto nuevo en diciembre estableció un récord de $46,382, según una estimación separada de JD Power y LMC Automotive. Si bien hay señales de que el mercado se está enfriando, los precios de las etiquetas han subido un 2,5% respecto al año anterior.
Al mismo tiempo, la tasa de interés de los préstamos para automóviles nuevos alcanzó el 6,5%, frente al 4,1% del año anterior, según muestran los datos de Edmunds. A medida que la Reserva Federal continúa aumentando las tasas de interés para combatir la inflación persistente, las tasas de los préstamos para automóviles podrían aumentar aún más, aunque los consumidores con puntajes crediticios más altos pueden obtener mejores condiciones de préstamo.
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«Los precios elevados junto con los aumentos repetidos de las tasas de interés continúan inflando los pagos mensuales de los préstamos», dijo Thomas King, presidente de la división de datos y análisis de JD Power, en un comunicado.
Ahora, más consumidores enfrentan pagos mensuales que probablemente no puedan pagar, según Ivan Drury, director de información de Edmunds. Los compradores de automóviles se sienten «conmocionados y asombrados» ya que los altos precios y el aumento de las tasas hacen que los pagos mensuales se disparen, dijo.
«El impacto de la etiqueta no comienza a describirlo», dijo Drury. «Cuando se tiene en cuenta la financiación, es muy discordante».
Muchos estadounidenses también eligen SUV y camionetas más caras con todas las comodidades, agregó, que pueden costar un 30% más que el precio base.
«Los modelos básicos, aunque atractivos en teoría, rara vez salen a la calle», dijo Drury, y advirtió a los compradores de autos que se pregunten si están «comprando demasiados autos».
«Podría haber un sustituto perfectamente bueno a aproximadamente la mitad del costo», agregó.
Es la ‘punta del iceberg de la equidad negativa’
Un cliente mira un vehículo en un concesionario BMW en Mountain View, California, el 14 de diciembre de 2022.
David Pablo Morris | alcalde Bloomberg | Getty Images
Desembolsar más para financiar un automóvil hoy pone a los compradores de automóviles en un mayor riesgo de hundirse en esos préstamos en el futuro a medida que disminuyen los valores de los automóviles usados, advirtió Drury.
«Al comienzo de la pandemia, los consumidores se beneficiaron de las bajas tasas de interés y los elevados valores de intercambio, lo que ayudó a proteger incluso las decisiones financieras más cuestionables para que no resultaran en un patrimonio negativo», dijo.
«Pero a medida que cambiamos hacia un entorno con valores de automóviles usados disminuidos y tasas de interés en aumento en los últimos meses, los consumidores se han vuelto menos aislados de esas decisiones de préstamo más riesgosas, y solo estamos viendo la punta del iceberg de equidad negativa».
