La inflación vertiginosa está afectando duramente a los ahorros para la jubilación. Esta es la mejor manera de administrar el suyo

A medida que la inflación se eleva a niveles récord, los ahorros para la jubilación están sintiendo la presión, por lo que es aún más importante asegurarse de que los suyos funcionen para usted.

La inflación de EE. UU. aumentó un 8,5% anual en marzo para alcanzar un nuevo máximo en 40 años debido a que la guerra en Ucrania elevó los costos de la energía, mostró el martes el último índice de precios al consumidor. Fue seguido el miércoles por un aumento en el índice de precios al productor, que aumentó un 11,2% interanual para alcanzar un máximo de 12 años.

Mientras tanto, los precios al consumidor del Reino Unido aumentaron a su ritmo más rápido en 30 años en marzo, aumentando un 7% durante el añoinformó el miércoles la Oficina de Estadísticas Nacionales.

Los datos más recientes se suman a un panorama inflacionario ya sombrío, con precios que superan el crecimiento de los salarios en muchas economías avanzadas.

Eso puede tener un gran impacto en las pensiones, ya que los ahorradores y los jubilados intentan mantener su poder adquisitivo en medio de la peor crisis del costo de vida en décadas, y los fondos de pensiones trabajan más para mantener el ritmo de la inflación.

«La vertiginosa tasa de inflación que hemos estado viendo durante un año ahora hará estragos tanto en los que viven de una pensión como en el propio fondo de pensiones», dijo a CNBC Dan North, economista senior de Allianz Trade North America.

Entre los más afectados por el aumento de la inflación estarán los propios jubilados, especialmente aquellos con ingresos más bajos o fijos, cuyo dinero tiene que gastar más para pagar artículos no discrecionales, como alimentos y energía.

«Donde perjudicará más a la gente es a aquellos que se han jubilado y no tienen una anualidad definida», dijo David Knox, socio principal de Mercer Australia. Una anualidad es un producto financiero comúnmente utilizado por los jubilados que proporciona ingresos garantizados de por vida.

Incluso las pensiones estatales, que normalmente hacen ajustes anuales, conocidos como «ajustes por costo de vida» (COLA), para dar cuenta del aumento de la inflación, están luchando para mantener el ritmo en muchos casos.

«El sistema de pensión típico da un COLA de 1-2% cada año. Estamos viendo que los costos aumentan cada mes», dijo Chris Janeway, fundador de la firma de asesoría financiera Fourth Point Wealth. «Para aquellos que se jubilaron con un ingreso fijo, es una carga enorme ver cómo sus costos de alimentos y viajes aumentan de manera tan significativa».

Mientras tanto, los ahorradores que todavía están en su vida laboral pueden verse tentados a reducir o detener sus contribuciones a la pensión, o incluso echar mano de sus fondos de pensión para cubrir los costos a corto plazo. Pero los asesores financieros advirtieron contra tales movimientos siempre que sea posible.

Si se está prejubilando, los expertos aconsejan continuar guardando el dinero que no necesita para obtener efectivo de fácil acceso en pensiones e inversiones. Eso le dará la mejor oportunidad de vencer los efectos de la inflación con el tiempo.

«Para los trabajadores más jóvenes que tienen tiempo para ver cómo sus sueldos y salarios alcanzan la inflación y quienes, siguiendo la sabiduría convencional, pueden tener una exposición significativa a los mercados de valores», por ejemplo a través de un 401(k), «los impactos de la inflación son doloroso por el momento, pero en la mayoría de los casos es poco probable que sea devastador a largo plazo», dijo Luke Bailey, asesor principal de la firma de abogados estadounidense Clark Hill.

De hecho, ahora podría ser un buen momento para aumentar sus ahorros para la jubilación colocando fondos adicionales en una pensión privada o inversiones alternativas.

«Si bien es extremadamente importante aprovechar las contribuciones paralelas de la empresa a un fondo de pensiones, las personas pueden considerar invertir fondos más allá de eso en una cuenta de jubilación autodirigida, junto con otras inversiones como bienes raíces», Julie Gillespie, jefe de investigación de mercado de la firma de análisis financiero TipRanks.

Cuanto más temprano se encuentre en su carrera laboral, más riesgo puede considerar tomar en sus inversiones para obtener la mayor tasa de rendimiento a largo plazo. Sin embargo, a medida que llegue a las últimas etapas de su viaje laboral, es posible que desee reducir ese nivel de riesgo para prepararse para el retiro.

Si ya está jubilado, hay una serie de herramientas que puede considerar para administrar mejor su pensión, incluida la conversión a una anualidad o la compra de productos financieros diseñados específicamente para combatir la inflación. Eso podría incluir valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIP) en los EE. UU.

«Invertir en TIP es un movimiento defensivo y no recuperará los dólares ya perdidos por la inflación, pero ahora podría ser un buen momento para exponerse a ellos para protegerse de los estragos de la inflación futura con un riesgo relativamente bajo», dijo. Muralla exterior.

Los jubilados también pueden considerar sacar su dinero del banco, donde los ahorros en efectivo se están agotando a pesar de que las tasas de interés aumentan constantemente, e invertirlos en inversiones alternativas a corto y mediano plazo.

«Hay una lección que aprender para los jubilados de que si quieren retirar su dinero en los próximos años, no lo pongan todo en el banco. Busquen una gama más amplia de inversiones», dijo Knox.

Eso podría incluir invertir en fondos amplios o elegir acciones seleccionadas que puedan funcionar bien en un entorno estanflacionario. La estanflación se refiere a un entorno de crecimiento económico lento junto con una inflación creciente.

«Las acciones defensivas en sectores que funcionarán mejor si la economía se mueve hacia un territorio de estanflación incluyen, irónicamente, los servicios públicos, pero también la atención médica y los productos básicos de consumo», dijo Ed Monk, director asociado de inversiones personales en Fidelity International.

«El sector energético es otro lugar para mirar, con empresas como Shell y BP beneficiándose del aumento de los precios de la energía», agregó.

Sin embargo, de manera más inmediata, puede ser prudente recortar cualquier gasto no esencial y emplear técnicas de ahorro de dinero, como controles semanales del presupuesto, hasta que los mercados se vuelvan más estables.

«Las familias, y en particular las personas mayores, deben comenzar a pensar críticamente sobre su presupuesto en momentos como este. Probablemente planearon tasas de inflación del 3 % antes de la jubilación y saltan a más del 8 % para cambiar drásticamente ese plan», dijo Janeway.