Los consumidores están poniendo más compras en plástico y pagan más por el privilegio.
El aumento de los precios ha provocado que muchos estadounidenses se sientan repentinamente sin dinero y más dependientes de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes.
Después de que los consumidores pagaron una deuda récord de $83 mil millones en tarjetas de crédito durante la pandemia, ayudados por los cheques de estímulo del gobierno y menos oportunidades para compras discrecionales, los saldos de las tarjetas de crédito están volviendo a subir en medio de precios más altos de gasolina, comestibles y vivienda, entre otras necesidades.
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En general, los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron $ 52 mil millones en el cuarto trimestre de 2021, registrando el mayor aumento trimestral en los 22 años de historia de los datos, según el informe más reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Ahora, la deuda total de las tarjetas está en camino de superar los niveles previos a la pandemia y alcanzar un récord histórico tan pronto como este verano, según Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com.
«Después de la Gran Recesión, la deuda de las tarjetas de crédito tardó años en tocar fondo y luego años nuevamente en volver a un máximo histórico», dijo Rossman. «Todo sobre Covid se siente como si hubiera estado en avance rápido».
Al mismo tiempo, la Reserva Federal se comprometió a aumentar las tasas de interés para controlar la inflación, que ahora está a su ritmo más rápido en más de 40 años.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable, existe una conexión directa con el índice de referencia de la Reserva Federal. A medida que aumenta la tasa de los fondos federales, también lo hace la tasa preferencial, y las tasas de las tarjetas de crédito hacen lo mismo. Los tarjetahabientes ven el impacto dentro de uno o dos ciclos de facturación.
Eso significa que cualquier persona que tenga un saldo en su tarjeta de crédito pronto tendrá que desembolsar aún más para cubrir los cargos por intereses.
Si la Fed anuncia una subida de 50 puntos básicos en mayo, como se esperabalos consumidores con deudas de tarjetas de crédito gastarán $ 3.3 mil millones adicionales en intereses solo este año, según un nuevo análisis de WalletHub.
El consumidor promedio tiene un saldo de tarjeta de crédito de $5,525, según Experiany paga una tasa de porcentaje anual de aproximadamente el 16,38%, que es barato según los estándares históricos pero significativamente más alto que casi cualquier otro préstamo de consumo.
Con varios aumentos de tasas en el horizonte, las tasas de las tarjetas de crédito podrían llegar al 18,5% para fin de año, otro récord histórico, dijo Rossman.
Si la APR de su tarjeta de crédito aumenta al 18,5 % desde el 16,38 % en 2022, le costará otros $885 en cargos por intereses durante la vigencia del préstamo, suponiendo que haya realizado pagos mínimos en un saldo de $5525, calculó.
«La gente realmente necesita concentrarse en reducir la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible, porque solo se volverá más cara y se volverá un poco más cara rápidamente», dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree. .
Si tiene un saldo, intente llamar al emisor de su tarjeta para solicitar una tasa más baja, consolide y pague las tarjetas de crédito de alto interés con un interés más bajo. préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal o cambiar a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin intereses, aconsejó Schulz.
Las ofertas de transferencia de saldo de cero por ciento se consideran la mejor herramienta para pagar deudas y ahorrar cientos o miles de dólares en intereses mientras pueda, dijeron los expertos.
Las tarjetas que ofrecen 15, 18 e incluso 21 meses sin intereses sobre los saldos transferidos «todavía están disponibles, pero suponiendo que las tasas suban tan rápido como esperamos, esas ofertas se mantendrán tan buenas como ahora». ”, agregó Schulz.
