Para mantenerse al día con el aumento de los precios, muchos consumidores se apoyan en sus tarjetas de crédito.
Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron año tras año, alcanzando los $841 mil millones en los primeros tres meses de 2022, según datos publicados el martes por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Aunque los saldos cayeron levemente desde donde estaban a fines de 2021 luego de la temporada alta de compras navideñas, se espera que sigan subiendo a partir de aquí, según investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.
«Existe una buena posibilidad de que los saldos totales de las tarjetas de crédito de los estadounidenses pronto alcancen un nuevo récord, marcando un cambio brusco de la caída precipitada que ocurrió en 2020 y principios de 2021», dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com.
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También se abrieron 229 millones de nuevas cuentas de tarjetas de crédito adicionales en el primer trimestre, por encima del trimestre anterior y por encima de los niveles previos a la pandemia.
Muchas cuentas se cerraron durante la pandemia, por lo que no sorprende ver más cuentas nuevas ahora, según investigadores de la Reserva Federal de Nueva York.
Sin embargo, el aumento de los préstamos, junto con los préstamos para automóviles, la deuda estudiantil y las hipotecas, impulsaron la deuda total de los hogares a un récord de 15,84 billones de dólares a principios de año.
Después de que los consumidores pagaron $ 83 mil millones en deudas de tarjetas de crédito durante la pandemia, ayudados por los cheques de estímulo del gobierno y menos oportunidades para compras discrecionales, los saldos de tarjetas de crédito han vuelto a subir constantemente en medio de precios más altos de gasolina, comestibles y vivienda, entre otras necesidades.
«Mucho de esto está siendo impulsado por el fuerte gasto de los consumidores, por supuesto, pero las tarjetas de crédito y débito se han visto favorecidas por el crecimiento del comercio electrónico y la migración en curso lejos del efectivo», dijo Rossman. «Esto es excelente si puede pagar en su totalidad, evitar intereses y ganar recompensas, pero es potencialmente muy costoso si paga intereses todos los meses».
De hecho, las tasas de las tarjetas de crédito solo aumentarán a medida que la Reserva Federal suba las tasas de interés en su intento de controlar la inflación, que está funcionando a su ritmo más rápido en más de 40 años.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa de porcentaje anual variable, existe una conexión directa con el índice de referencia de la Reserva Federal.
Actualmente, las APR son un poco más del 16 %, en promedio, pero pueden estar muy por encima del 18 % para fin de año, lo que sería un récord histórico, según Rossman.
Hasta la fecha, el registro es 17,87%ambientada en abril de 2019.
«Con la inflación desenfrenada y el aumento de las tasas de interés, las cosas van a empeorar antes de mejorar», dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
Si tiene un saldo, intente llamar al emisor de su tarjeta para solicitar una tasa más baja, consolide y pague las tarjetas de crédito de alto interés con un interés más bajo. préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal o cambiar a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin intereses, aconsejó.
«Los consumidores deben actuar ahora para reducir la deuda de la tarjeta de crédito porque solo se volverá más cara, y con prisa», dijo Schulz.
Para desarrollar mejores hábitos con las tarjetas de crédito, asegúrese de pagar su saldo a tiempo y en su totalidad todos los meses y solo haga compras que pueda pagar, señaló Holly O’Neill, presidenta de banca minorista de Bank of America.
«Gastar dentro de sus posibilidades dejará más dinero al final de cada mes y ayudará a reducir su deuda», dijo. «Como bono adicional, gastar menos de lo que permite su límite también lo ayudará a construir un puntaje crediticio más sólido».
(Esta es la razón por la que su puntaje de crédito es importante y cinco formas de mejorarlo).
