En conjunto, los estadounidenses deben casi un billón de dólares en tarjetas de crédito.
La deuda total de tarjetas de crédito se situó en $ 986 mil millones a principios de 2023, sin cambios desde el récord alcanzado a fines de 2022, según un nuevo informe sobre la deuda de los hogares del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Por lo general, los saldos caen a principios de año cuando los prestatarios comienzan a pagar la deuda después de la temporada alta de compras navideñas. «Esta es la primera vez en 20 años que no vemos una disminución», según investigadores de la Fed de Nueva York, citando la inflación y un costo de vida más alto.
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Los saldos de las tarjetas de crédito aumentaron casi un 20% desde hace un año, según otro informe trimestral de perspectivas de la industria crediticia de TransUnion.
El saldo promedio aumentó a $ 5,733 durante ese mismo período, encontró TransUnion.
«A medida que la inflación subió a niveles casi altos en 40 años, muchos consumidores utilizaron el crédito para ayudarse a administrar sus presupuestos, lo que generó saldos récord o casi récord», dijo Michele Raneri, vicepresidenta de investigación y consultoría de TransUnion en EE. UU.
«Desafortunadamente, es probable que la deuda de las tarjetas de crédito siga aumentando en el futuro cercano», dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
Inmediatamente después de otro aumento de tasas a principios de este mes por parte de la Reserva Federal, la tasa promedio de las tarjetas de crédito ahora es más del 20% en promedio, un máximo histórico.
Las APR altísimas hacen que las tarjetas de crédito sean una de las formas más caras de pedir dinero prestado de mes a mes y, sin embargo, muchos estadounidenses continúan asumiendo cantidades de deuda cada vez mayores. Si bien los saldos son más altos, casi la mitad de los titulares de tarjetas de crédito tienen deudas de tarjetas de crédito de un mes a otro, según otro estudio. Informe de tasa bancaria.
Sin embargo, existen algunas estrategias para ayudar a pagar las tarjetas de crédito con intereses altos de una vez por todas. Esto es lo que recomiendan los expertos:
Cinco formas de abordar la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos
1. Vuelva a evaluar sus gastos. La mayoría de los expertos recomiendan comenzar con un presupuesto básico. «La verdad es que no puede hacer un plan significativo para abordar la deuda si no sabe exactamente cuánto dinero entra y sale de su hogar cada mes», dijo Schulz.
«Puede que no te guste lo que ves, pero es mejor lidiar con la realidad de la situación que enterrar la cabeza en la arena».
El uso de una hoja de trabajo o una herramienta en línea puede ayudarlo a evaluar dónde está gastando dinero y cómo distribuir mejor esos fondos.
2. Planifique una estrategia de pago. Hay dos formas de abordar el pago: priorizar la deuda con el interés más alto o pagar su deuda de menor a mayor monto, según Russell Nelson, gerente del equipo de adquisición de productos de tarjetas de crédito en Navy Federal Credit Union.
El método de avalancha enumera sus deudas de mayor a menor por tasa de interés. De esa manera, primero paga las deudas que acumulan más intereses. El metodo bola de nieve prioriza sus deudas más pequeñas primero, independientemente de la tasa de interés, para ayudar a ganar impulso a medida que se pagan las deudas.
Con cualquiera de las dos estrategias, hará los pagos mínimos cada mes de todas sus deudas y destinará el dinero extra para acelerar el pago de una deuda de su elección. «También puede considerar configurar pagos automáticos junto con alertas de texto en su dispositivo móvil para garantizar que los pagos se realicen a tiempo», aconsejó Nelson.
3. Obtenga una tarjeta de crédito de transferencia de saldo del 0%. Las tarjetas que ofrecen hasta 21 meses sin intereses sobre los saldos transferidos son una de las mejores armas que tienen los estadounidenses en la batalla contra la deuda de las tarjetas de crédito, dijo Schulz.
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Para aprovechar al máximo una transferencia de saldo, pague agresivamente el saldo durante el período introductorio. En caso contrario, al saldo restante se le aplicará una nueva tasa porcentual anual, que ronda el 23%, en promedio, en línea con las tasas para nuevos créditos, según Schulz.
4. Solicite una tasa de tarjeta de crédito más baja. Si tiene un saldo, intente llamar al emisor de su tarjeta para solicitar una tasa de porcentaje anual más baja. «Realmente no tienes nada que perder», dijo Schulz.
De hecho, el 76% de las personas que solicitaron una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito el año pasado la obtuvieron. según un informe de LendingTree. También puede obtener una tarifa anual reducida, un límite de crédito más alto o una exención de la tarifa por pago atrasado, agregó Schulz.
5. Aproveche las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Además de pagar su deuda, reserve algo de dinero para acumular sus reservas de emergencia, lo que evitará que acumule más deudas mientras trabaja para pagar su saldo existente.
«Los ahorros sólidos son clave para salir de la deuda», dijo Schulz.
Aproveche las tasas competitivas en un banco en línea, agregó Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com. Después de años de rendimientos mínimos, algunas cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento y las tasas de los certificados de depósito a un año ahora alcanzan el 5%.
«Esta podría ser la ‘última llamada’ para los ahorradores», dijo McBride, y agregó: «Los rendimientos de los CD con vencimientos de un año y más han alcanzado su punto máximo y ahora es el momento de asegurar».
