Para la mayoría de los estadounidenses, la inflación y el aumento de las tasas de interés son dos golpes.
Inmediatamente después de otro aumento de tasas esta semana por parte de la Reserva Federal, las tasas porcentuales anuales de las tarjetas de crédito ya están cerca del 20%, en promedio, y se prevé que aumenten aún más. Al mismo tiempo, más consumidores se están apoyando en el crédito para pagar necesidades cada vez más costosas, como alimentos y alquiler.
Eso ayudó a impulsar la deuda total de tarjetas de crédito a un récord de $ 930,6 mil millones a fines de 2022, un aumento del 18,5% respecto al año anterior, según el último informe trimestral de TransUnion.
El saldo promedio aumentó a $ 5,805 durante ese mismo período, encontró TransUnion.
A casi el 20 %, si realizó pagos mínimos para este saldo promedio de tarjeta de crédito, le tomaría más de 17 años pagar la deuda y le costaría más de $8,213 en intereses, calculó Bankrate.
«Ya sea comprando un auto nuevo o comprando huevos en la tienda de comestibles, los consumidores continúan viéndose afectados en formas grandes y pequeñas tanto por la alta inflación como por los aumentos en las tasas de interés implementados por la Reserva Federal», dijo Michele Raneri, vicepresidenta de EE. UU. investigación y consultoría en TransUnion.
En general, se abrieron 202 millones de nuevas cuentas de crédito adicionales en el cuarto trimestre, lideradas por originaciones entre la Generación Z, o adultos de 18 a 25 años, y el total de tarjetas de crédito alcanzó un récord de 518,4 millones.
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A medida que aumenta el número de cuentas de tarjetas de crédito en los EE. UU., más clientes nuevos son prestatarios de alto riesgo, lo que generalmente significa aquellos con un puntaje crediticio de 600 o menos, según TransUnion, en parte debido a la avalancha de prestatarios más jóvenes que obtienen acceso a las tarjetas de crédito.
Pero al mismo tiempo, la morosidad aumentó a medida que los prestamistas amplían el acceso a los usuarios de crédito con menos experiencia, según el informe. TransUnion define una morosidad como un pago que tiene 60 días o más de retraso.
«El aumento de la morosidad es algo a tener en cuenta», dijo Raneri. Mientras el desempleo se mantenga bajo, los hogares podrán pagar mejor sus facturas, señaló. «Si el desempleo aumenta y vemos un aumento en la morosidad, eso indica un problema a más largo plazo».
Por ahora, la tasa de desempleo se encuentra en su nivel más bajo en 53 años, luego de un informe de empleo de enero mejor de lo esperado.
Cómo hacer frente a la deuda de tarjetas de crédito de alto interés
«Sin embargo, los titulares de tarjetas tienen opciones», dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree. Las ofertas de tarjetas de crédito con transferencia de saldo del cero por ciento son aún más abundantes de lo que eran hace un año y seguir siendo una de las mejores armas que tienen los estadounidenses en la batalla contra la deuda de las tarjetas de crédito, dijo.
Los prestatarios también pueden refinanciar en un préstamo personal de interés más bajo. Esas tasas también han subido recientemente, pero al 10%, en promedio, todavía están muy por debajo de lo que tiene actualmente en su tarjeta de crédito, según Schulz.
De lo contrario, vuelva a lo básico, aconsejó Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.
«Tome un ajetreo, venda cosas que no necesita, reduzca sus gastos», dijo. «Un dólar ahorrado es un dólar ganado, y cada dólar de la deuda de la tarjeta de crédito que paga tiene un rendimiento promedio garantizado libre de impuestos de alrededor del 20 %».
