La fiesta puede haber terminado por «compre ahora, pague después».
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dijo el jueves que estos pagos a plazos vienen con «varias áreas de riesgo de daño al consumidor», incluida la recopilación de datos, la acumulación de deuda y la «acumulación de préstamos», o hacer malabarismos con múltiples planes de pago a la vez.
Compre ahora, pague después Los prestamistas, incluidas compañías como Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal y Zip, tampoco «ofrecen protecciones que son estándar en otros lugares», según el informe del organismo de control del consumidor.
«Compre ahora, pague después es un tipo de préstamo de rápido crecimiento que sirve como un sustituto cercano de las tarjetas de crédito», dijo el director de CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. «Trabajaremos para garantizar que los prestatarios tengan protecciones similares, independientemente de si usan una tarjeta de crédito o un préstamo Compre ahora, pague después».
Marshall Lux, miembro del Centro Mossavar-Rahmani para Negocios y Gobierno de la Escuela Kennedy de Harvard, calificó los hallazgos del gobierno como «muy alentadores».
«Ciertamente fue un llamado a las entidades no bancarias de que será más difícil en el futuro», dijo Lux. La «buena noticia es que serán regulados», agregó.
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Compre ahora, pague después es esencialmente un préstamo sin intereses, que «ganó terreno entre los consumidores que buscan la flexibilidad de poder pagar bienes y servicios a lo largo del tiempo, pero que pueden haber desconfiado de otros productos de crédito», dijo el CFPB. .
Sin embargo, a medida que se ha vuelto más popular, los usuarios se han vuelto más propensos a gastar de más y a hacer pagos atrasados o perdidos, según el informe. Ese comportamiento ha dañado el historial crediticio de algunos prestatarios.
«Compre ahora, pague después está diseñado para alentar a los consumidores a comprar más y pedir más prestado», dice el informe. «Como resultado, los prestatarios pueden fácilmente terminar tomando varios préstamos en un corto período de tiempo con múltiples prestamistas o las deudas de Compre ahora, pague después pueden tener efectos en otras deudas».
Compre ahora, pague después Los proveedores dijeron que el acceso a los préstamos sin intereses funciona a favor de la mayoría de las personas.
«El hecho es que los consumidores eligen Compre ahora, pague después como una alternativa competitiva a los productos crediticios de alto interés que los atrapan en ciclos de deuda», dijo Penny Lee, directora ejecutiva de la Asociación de tecnología financiera. «Esperamos continuar trabajando con reguladores como el CFPB para lograr resultados positivos para los consumidores».
En un comunicado, Affirm dijo que estaba «alentado por las conclusiones del CFPB luego de su revisión».
«Nuestra principal prioridad es empoderar a los consumidores al brindarles una forma segura, honesta y responsable de pagar a lo largo del tiempo sin cargos ocultos o por pagos atrasados», dijo la compañía.
«Los productos de bajo costo, bajo riesgo y sin intereses como BNPL no deberían regularse fundamentalmente de la misma manera que los productos de crédito de alto costo que dependen de las tarifas de los consumidores y la deuda renovable», agregó un portavoz de Klarna.
‘Se va a hacer más daño’
Lux dijo que si bien la acción del gobierno es prometedora, el informe de la CFPB se basa en datos de principios de año y «no refleja el daño que está ocurriendo en los últimos meses» ya que «la inflación se ha disparado».
Además, el rápido crecimiento de Compre ahora, pague después está impulsado principalmente por los consumidores más jóvenes, con dos tercios de los prestatarios Compre ahora, pague más tarde considerados subprime, señaló Lux, lo que los hace especialmente vulnerables.
También le tomará tiempo al gobierno implementar más supervisión, agregó. Y mientras tanto, «se va a hacer más daño».
En el «mejor de los casos, el informe hace que algo cambie, pero creo que lo más probable es que simplemente tome tiempo para que esto tenga un impacto», dijo Lux.
