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En contraste con el promedio global de 6,8%, el costo promedio de las remesas a África Subsahariana en 2020 fue de 8,9% del valor de la transacción. En África subsahariana, los flujos informales son comunes y la tendencia es rampante en varios corredores.
Un mercado formal que no está operando de la mejor manera para satisfacer las necesidades de las personas, especialmente de las personas de bajos ingresos, está indicado por registros de transacciones formales relativamente bajas, el alto costo de las remesas, la falta de acceso a documentos de identidad y la falta de de confianza en los servicios financieros formales.
Entender las barreras del mercado actual que impiden que los costos formales disminuyan es necesario para reducir el costo a entre el 3% y el 5% del valor de transacción, como lo acordó el G20 y los Objetivos de Desarrollo Sostenible, sin comprometer el acceso de los consumidores en dificultades. áreas de alcance.
En este artículo, brindaremos una descripción general del mercado de remesas en el África subsahariana, las brechas y las barreras, para concluir sobre lo que se requiere para permitir que el mercado formal alcance su verdadero potencial.
Remesas, Explicado
El Fondo Monetario Internacional define las remesas como “transferencias personales” y “remesas de migrantes”. Todas las transferencias monetarias o en especie recientes realizadas o recibidas por hogares residentes hacia o desde hogares no residentes se denominan transferencias personales.
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Las remesas realizadas por empleados a ciudadanos de otra economía se denominan “transferencias corrientes”. El beneficio de estos pagos es que, por lo general, van directamente a los hogares, lo que aumenta los ingresos de los hogares y profundiza la inclusión financiera.
Se ha descubierto que este apoyo financiero respalda el desarrollo del capital humano, especialmente en los niños, y tiene implicaciones positivas para los resultados educativos y de salud.
En África subsahariana, el efectivo se utiliza para la mayoría de las transacciones financieras diarias entre remitentes y destinatarios. La falta de lugares convenientes para ingresar o retirar remesas aumenta los costos para el consumidor.
Además, al enviar o recibir remesas, los proveedores de servicios de remesas generalmente requieren una verificación formal, como documentos de identificación nacional (ID) o prueba de domicilio. Particularmente para los consumidores que residen en áreas rurales o los inmigrantes que carecen de los documentos necesarios, estos se suman al gasto y con frecuencia son difíciles de conseguir.
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Dado que limitan el volumen de flujos que pasan a través de sus sistemas y elevan el costo de hacer negocios, las barreras de los consumidores se traducen en obstáculos para los RSP.
Entendiendo las Barreras
Los flujos de remesas de África han estado creciendo a un ritmo más rápido a lo largo de los años, y Nigeria recibe la mayor parte de las entradas totales de remesas en el África subsahariana.
Sin embargo, debido a un desajuste entre las existencias de migración y los flujos formales de remesas, encontramos que no siempre existe una correlación clara entre el lugar donde viven los migrantes del África subsahariana y el origen de las remesas.
Lo más probable es que esto se atribuya a datos inconsistentes, pero principalmente debido a la alta informalidad en estos mercados. En 2020, los estudios mostraron que en Côte d’Ivoire, el 62% de los inmigrantes procedían de Burkina Faso, pero los flujos a Burkina Faso desde Côte d’Ivoire solo constituyeron el 13% de los flujos de remesas.
Esta tendencia también fue evidente en muchos otros corredores que involucran a países del África subsahariana. El dieciséis por ciento (16 %) de los inmigrantes africanos subsaharianos en los Estados Unidos procedían de Nigeria y, sin embargo, enviaron una asombrosa proporción del 78 % de todos los flujos de remesas desde los EE. UU. a Nigeria. Uno de los principales desafíos es la falta de uso de plataformas de pago formales.
Soluciones dentro
Si bien la correlación del flujo de remesas puede no ser muy clara, las soluciones digitales han demostrado ofrecer acceso a más consumidores. Tome las transacciones de dinero móvil, por ejemplo, que han experimentado un crecimiento exponencial a lo largo de los años debido a que ofrecen acceso a más personas, incluso aquellas en áreas remotas dentro del mercado del África subsahariana.
Actualmente, Kenia (que es uno de los líderes en la adopción de dinero móvil) alcanzó un récord de 55 100 millones USD entre enero y noviembre de 2021 en transacciones de usuarios. Un paso adelante con respecto a 2020, cuando lograron USD 45,9 mil millones.
Con más de 270 implementaciones de dinero móvil en vivo, cada vez es más accesible para las personas enviar, recibir, pagar y donar dinero a nivel local y global, lo que hace que el alcance más allá de las fronteras importe cada vez menos.
Ultimas palabras
Se están logrando mayores avances con el uso de tecnología y dispositivos móviles, con la industria impulsando el Producto Interno Bruto (PIB) de los países del África subsahariana.
Las transacciones de teléfonos móviles y billeteras representaron el 82% del PIB de Ghana en comparación con el 87% en Kenia, a pesar de las tasas de penetración de teléfonos inteligentes más bajas en comparación con China, la única geografía cuyo servicios financieros la penetración en el mercado es mayor que en África. Un claro indicio de que la tecnología está ayudando a romper las barreras.
