Mientras cientos de miles de australianos se preparan para más problemas con el pago de la hipoteca en medio del último pronóstico del Banco de la Reserva, un experto financiero ha revelado la mejor manera en que las personas pueden obtener su préstamo hipotecario correctamente y evitar dolores de cabeza financieros.
Marion Kohler, directora del departamento de análisis económico del RBA, dio la sombría noticia el miércoles de que se pronostica que más de 800.000 hogares cambiarán este año de tasas fijas a tasas variables más caras.
La medida podría generar un gran impacto en las tasas de interés para algunos australianos, que podrían enfrentar pagos adicionales de hasta $ 1000 en sus hipotecas, esto es después de que las tasas aumentaron del 0,1 por ciento en abril del año pasado al 3,1 por ciento a fines de año.
El experto financiero Richard Whitten dijo que algunas personas podrían estar enfrentando una «gran carga» al pasar a tasas variables en una economía ya afectada por la inflación y el aumento del costo de vida.
Hablando con NCA NewsWire, el editor de dinero del sitio web de comparación financiera Finder dijo que había una cosa clave que la gente podía hacer para combatir el dolor de las tasas de interés: obtener asesoramiento y buscar tasas más bajas.
“Por lo general, eso significa refinanciar: buscar en otra parte, comparar, encontrar un préstamo con una tasa más baja para un tipo de producto similar”, dijo Whitten.
“Esa suele ser la mejor manera de reducir un poco el costo de la tasa de interés”.
Whitten dijo que muchos prestamistas estaban aumentando sus tasas, pero también reduciéndolas para los nuevos prestatarios con el fin de atraer nuevos negocios.
“Digamos que su tasa está estancada en el 5 por ciento ahora; es posible que encuentre que otros prestamistas están haciendo un 4,8 por ciento o un 4,7 por ciento o algo así, y eso es 30 puntos básicos más bajo”, dijo.
“Todavía se traduce en $100 al mes, por lo que es una especie de ahorro que puede obtener”.
La refinanciación de un nuevo préstamo a 30 años también es una opción para dar a los prestatarios más espacio para respirar en los pagos mensuales, pero Whitten dijo que la advertencia de esto era que la gente terminaría pagando más a largo plazo.
“Aumenta el interés, pero puedes hacer que eso funcione para ti”, dijo.
“Reduce un poco sus pagos de mes a mes y puede recuperar ese tiempo si tiene una cuenta de compensación o pagos adicionales en el préstamo, aún puede mantenerse a la vanguardia.
«Extender el préstamo puede aumentar su interés con el tiempo, pero puede administrarlo de una manera en la que en realidad no le afecte tanto».
Buscar comprar fuera de las ciudades capitales, algo que Whitten dijo que era un movimiento «difícil», es otra opción que podría cambiar lo que la gente puede pagar y generar un mejor ahorro a largo plazo para el bolsillo trasero.
Al dar consejos a las personas que se mudan a una tasa variable, dijo que lo primero que debían hacer era verificar cuál sería la nueva tasa.
Entonces, se debe hacer una pregunta: «¿Mi prestamista me está dando la mejor oferta para mi préstamo actual?»
“Uno esperaría que un prestamista no pusiera a alguien en un 2 por ciento a un 6 por ciento… espera que le den su mejor oferta de tasa variable disponible”, dijo Whitten.
“Más allá de eso, obtenga una calculadora de pago de préstamos ahora, tenga en cuenta sus tasas y pregunte: ‘¿Cómo se ven mis pagos al 5 por ciento? ¿Al 6 por ciento?
El Sr. Whitten instó a los prestatarios a analizar los pagos potenciales y preguntar cómo encajarían en su presupuesto, incluso cómo administrarían los diferentes gastos.
El RBA estima que alrededor de $ 350 mil millones en préstamos cambiarían a tasas variables, pero incluso la estimación de 800,000 hogares fue una estimación «aproximada».
La Sra. Kohler hizo sus comentarios durante el comité del costo de vida del Senado el miércoles, pero aclaró que el RBA había determinado que el pico de inflación fue a fines de 2022.
“Creemos que… (eso) comenzará a disminuir en el transcurso de este año”, dijo.
“Entendemos que a algunas personas les resulta difícil manejar el aumento de las tasas de interés y otras tendrán que reducir el gasto discrecional.
“Sin embargo, se necesitan tasas de interés más altas para garantizar que el período actual de mayor inflación y presiones por el costo de vida no persista demasiado tiempo”.
A pesar de los brotes verdes, Whitten dijo que todavía no era un buen momento para que la gente ingresara al mercado inmobiliario.
Al examinar factores como el aumento masivo de las tasas, el bajo crecimiento de los salarios, la recuperación en curso de Covid-19 y los precios de la vivienda que suben y bajan, dijo que era difícil intentar ingresar a los mercados de las ciudades capitales.
“Los prestamistas son muy conscientes de sus responsabilidades y obligaciones en virtud de la Ley Nacional de Protección del Crédito al Consumidor”, dijo el Sr. Whitten.
“Realmente quieren ver que está tomando prestada una cantidad razonable de dinero que puede pagar, que sus ingresos son estables, que sus gastos y gastos están dentro de lo razonable; están analizando todo eso muy de cerca”.
