Westpac reducirá la prueba de estrés para los propietarios de viviendas que buscan refinanciar en un intento por ayudar a los prestatarios a evitar la «prisión hipotecaria».
Casi 900,000 australianos que obtuvieron tasas de interés históricamente bajas en una hipoteca a plazo fijo durante la pandemia de Covid-19 habrán dejado la tasa y enfrentarán niveles de interés significativamente más altos en sus nuevos pagos.
Para empeorar las cosas, algunos que buscan refinanciar su préstamo con un nuevo banco con la esperanza de una tasa de interés más baja se encuentran atrapados donde están, ya que no pueden pasar una prueba de estrés financiero.
Según la prueba estándar, un banco verifica las finanzas de un prestatario para asegurarse de que aún pueda hacer los pagos si las tasas de interés aumentaran un 3 por ciento más que la tasa a la que actualmente está buscando pedir prestado.
A partir de la próxima semana, Westpac permitirá que algunas personas que buscan refinanciar su hipoteca sean evaluadas bajo una «tasa de evaluación de capacidad de servicio modificada» si no pasan la prueba de capacidad de servicio estándar.
Para ser elegible, los clientes deben tener un puntaje de crédito de más de 650 y un buen historial de pago de todas las deudas existentes durante los últimos 12 meses.
La medida ha sido elogiada por RateCity, que ha pedido al regulador bancario que reduzca la tasa de evaluación para las personas que buscan refinanciar préstamos existentes.
“El colchón actual de 3 puntos porcentuales ayuda a garantizar que los nuevos prestatarios no contraigan deudas excesivas en comparación con sus ingresos”, se lee en un comunicado del sitio web de comparación financiera.
“Sin embargo, la prueba está encerrando a algunos prestatarios existentes en una prisión hipotecaria.
“Estos son a menudo hogares que pidieron prestado a su capacidad o cerca de ella cuando las tasas estaban en mínimos históricos y la prueba de estrés APRA estaba en 2.5 por ciento. Sin embargo, son estos prestatarios los que probablemente necesiten un alivio de las tasas más que nunca para ayudar a mantenerse a flote.
“Si bien sería más complicado para los bancos implementar diferentes pruebas de estrés para prestatarios nuevos y existentes, permitir que las personas en prisión hipotecaria refinancien podría ayudar a evitar que algunos no paguen su préstamo”.
Los datos del Banco de la Reserva de Australia en abril predijeron que alrededor de 880,000 australianos que habían arreglado su hipoteca cuando las tasas de interés estaban en mínimos históricos habrían bajado la tasa y enfrentado grandes aumentos en los pagos de intereses de sus préstamos para fines de 2023.
La directora de investigación, Sally Tindall, dijo que la decisión de Westpac fue un «movimiento estratégico» para ayudar a atraer nuevos clientes y aún adherirse a las prácticas de préstamos responsables.
También pidió a APRA que redujera la prueba de estrés, diciendo que muchos australianos que se endeudaron a su máxima capacidad cuando las tasas de interés estaban en mínimos históricos ahora estaban luchando con pagos de reembolso.
“Parece ridículo mantener a estos prestatarios encerrados en una prisión hipotecaria cuando un recorte de tasas decente podría ser suficiente para ayudarlos a mantenerse a flote”, dijo.
“Estos prestatarios ya firmaron la deuda, el daño ya está hecho. Lo que ahora necesitan es darles una manera de minimizar las consecuencias, y es importante tener una variedad de prestamistas entre los que puedan elegir”.
