A medida que la tasa de efectivo oficial sigue aumentando, las tasas de interés de las cuentas de ahorro se dirigen a niveles récord.
Con tres de los cuatro grandes bancos pronosticando un aumento de 0,25 puntos básicos en la reunión de la junta directiva del RBA de julio del martes, se prevé que las tasas de ahorro superen la marca del 6 por ciento.
Se produce cuando el regulador financiero APRA publicó el viernes nuevos datos que muestran que los australianos depositaron $ 1,38 billones en mayo, $ 5,2 mil millones más que el mes anterior.
Con más australianos acumulando más efectivo en condiciones económicas inciertas, se puede esperar que aprovechen las cuentas de ahorro en curso de alto interés.
Los bancos más pequeños están ofreciendo algunas de las tasas de ahorro en curso más altas de hasta el 5,50 por ciento, pero aprovechar las altas tasas ha provocado advertencias del sitio web de comparación RateCity.com.au.
Su directora de investigación, Sally Tindall, dice que los australianos tienen más de $ 390 mil millones más en el banco que antes de Covid, un amortiguador todopoderoso al que la nación puede recurrir.
“El problema es que algunas personas todavía gastan mucho en las tiendas, otras lo guardan en el banco, mientras que muchas familias viven mes a mes con su presupuesto a menudo en rojo”, dice la Sra. Tindall.
“Las tasas de ahorro ya han alcanzado el 5,50 por ciento. Muy bien podrían romper la barrera del 6 por ciento si se cumplen muchas de las previsiones de los economistas”.
Pero estas cuentas vienen con una trampa: tienen condiciones mensuales que deben cumplirse; de lo contrario, el interés cae a un monto base mucho más bajo.
Por ejemplo, una cuenta de Bank of Queensland Future Saver requiere que se depositen al menos $ 1000 y que se realicen al menos cinco transacciones cada mes, o de lo contrario, el interés cae de un saludable 5.50 por ciento a solo 0.05.
“Antes de inscribirse en una nueva cuenta de ahorros de alto interés, tenga una conversación honesta con usted mismo acerca de si calificará para el interés de bonificación cada mes”, dijo la Sra. Tindall.
“Si bien las tasas máximas se ven fantásticas en el papel, un par de deslices podrían hacer que su tasa de interés caiga al piso.
«Si está buscando maximizar su interés, dedique de 15 a 30 minutos a analizar sus opciones para ver si puede hacerlo mejor en otro lugar».
La tasa de efectivo oficial se ubica en 4,10 por ciento después de la reunión de junio, cuando el RBA elevó la tasa por 12ª vez en 13 reuniones.
Los economistas de Westpac, NAB y ANZ pronosticaron aumentos de las tasas el martes y nuevamente en agosto, mientras que la CBA cree que la junta del RBA mantendrá las tasas en espera en julio antes de un aumento en agosto.
