Se advierte a los prestatarios que se preparen para el impacto, con el RBA dispuesto a aumentar las tasas de interés nuevamente y, con ello, los pagos de las hipotecas.
La quemadura del aumento de la tasa de interés del mes pasado solo puede empeorar para los propietarios de viviendas, ya que el Banco de la Reserva de Australia (RBA) está listo para aumentar las tasas por segunda vez en muchos meses más tarde hoy.
En mayo, el RBA anunció que elevaría la tasa de efectivo de un mínimo histórico del 0,1 % al 0,35 % (el primer aumento en 11 años) en un esfuerzo por comenzar a «normalizar las condiciones monetarias» tras la notable recuperación económica de Australia después de la pandemia.
El aumento fue un mes antes y 10 puntos básicos más alto de lo esperado y, en ese momento, el jefe del RBA, Philip Lowe, advirtió que habría más aumentos de tasas para «garantizar que la inflación en Australia vuelva al objetivo con el tiempo».
La próxima reunión del RBA es hoy, y se espera que el banco anuncie que las tasas están aumentando nuevamente, potencialmente hasta en 40 puntos básicos.
Un aumento de 40 puntos básicos haría que la tasa oficial subiera al 0,75 por ciento.
Con esa ominosa advertencia, y muchos prestatarios sintiendo el aguijón de un aumento de la tasa de interés por primera vez, esto es cuánto dinero más puede necesitar desembolsar para cubrir sus pagos.
¿Cuánto subirán los pagos de mi hipoteca?
Para simplificar, hemos incluido el mismo préstamo de $500,000 a 25 años que usamos en mayo para las predicciones de junio; pero con una hipoteca media.
En mayo, cuando las tasas subieron al 0,35 por ciento, se estimó que los reembolsos de dicho préstamo de capital e interés aumentarían $ 68 adicionales por mes, según la calculadora en línea de Mozo.
Si el RBA aumentara las tasas al 0,6 por ciento el martes, esos reembolsos de préstamos aumentarían $ 67 adicionales (a $ 2423 por mes).
Y si las tasas aumentaran al 0,75 por ciento, los pagos mensuales aumentarían en $107 (a $2530 por mes).
Puede usar nuestra calculadora de tasas a continuación para averiguar cuánto aumentarían sus pagos mensuales.
¿Cuánto podría/subió la tasa de interés?
Los expertos estaban muy lejos en sus últimas predicciones y el economista de PropTrack Paul Ryan dijo a news.com.au antes de la reunión del RBA que todavía están divididos sobre el posible aumento de junio.
Ryan dijo que aunque algunos economistas pronostican otro aumento de 25 puntos básicos (llevando la tasa al 0,6 por ciento), otros se preparan para un aumento de 40 puntos básicos (elevando la tasa al 0,75 por ciento) para «compensar» la tasa excepcionalmente baja durante la pandemia
“Cuarenta sería básicamente volver a la tasa de efectivo a un múltiplo de 25 puntos básicos”, dijo. “Y al RBA le gusta moverse en múltiplos de 25”.
La última vez que el RBA aumentó la tasa de efectivo fue en noviembre de 2010, elevándola en 25 puntos básicos a 4,75 por ciento, por encima del promedio de 3,93 por ciento.
Cómo prepararse para el impacto
Ryan dijo que aunque el aumento de la tasa de interés probablemente afectará a los nuevos titulares de hipotecas, sus prestamistas deberían haber evaluado y tenido en cuenta su capacidad para pagar una tasa de interés más alta. Podría magullarlos, pero no debería romperlos.
“Esencialmente, los prestamistas han considerado este shock de pago y lo han incorporado en sus decisiones de aprobación de préstamos”, dijo.
“Sin embargo, creo que será un impacto mayor para los hogares con nuevas hipotecas”.
Dijo que es mejor para los hogares anticipar que las tasas aumentarán más de lo esperado y considerar qué tan bien posicionados estarán para encontrar dinero extra para pagar los préstamos si lo hacen.
“Podría decirse que es útil que los hogares comiencen a apretarse el cinturón anticipándose a esas presiones adicionales sobre sus presupuestos domésticos, en lugar de que se sorprendan y pierdan el equilibrio”, dijo.
