Compre ahora, pague después El gigante Klarna dice que comenzará a informar datos sobre el uso de sus productos por parte de los clientes a las oficinas de crédito en el Reino Unido, preparándose para las regulaciones entrantes destinadas a controlar el sector por temor a que esté endeudando a los jóvenes.
A partir del 1 de junio, la firma fintech sueca compartirá información sobre si los británicos pagaron un préstamo a plazos a tiempo o si se están atrasando en sus pagos a TransUnion y Experian, lo que significa que dichos datos ahora comenzarán a aparecer en sus informes crediticios. Klarna tiene alrededor de 16 millones de usuarios en el país.
La medida se aplicará a los servicios «pago en tres» y «pago en 30» de la firma, que permiten a los clientes pagar su deuda en tres meses o 30 días, respectivamente, sin devengar intereses. Klarna ya informa datos sobre acuerdos de préstamos a más largo plazo que van de seis a 36 meses, que generan intereses.
Klarna dijo que los puntajes de crédito de los clientes no se verán afectados inmediatamente por el cambio; actualmente, la mayoría de los servicios de BNPL no afectan el puntaje de crédito de una persona. Sin embargo, después de 12 a 18 meses, el uso de Klarna por parte de una persona aparecerá para los prestamistas al aprobar una solicitud de préstamo o hipoteca. Las compras realizadas antes del 1 de junio no se verán afectadas, dijo Klarna.
El desarrollo sienta un importante precedente para el naciente sector compre ahora, pague después o «BNPL», que ha florecido en gran parte gracias a un proceso de solicitud más fluido y la falta de supervisión regulatoria. Podría disuadir a los compradores de usar los servicios de la empresa, ya que ahora afectará su historial crediticio.
«La información crediticia es un arma de doble filo, ya que puede usarse para castigar a los prestatarios, pero también para incentivar y recompensar hábitos financieros saludables», dijo a CNBC Gwera Kiwana, gerente de producto de la consultora fintech del Reino Unido 11:FS.
«Los informes de Klarna a las agencias de calificación crediticia podrían ser aprovechados por usuarios de archivos pequeños, como inmigrantes y personas con pocos recursos bancarios, como una herramienta para generar crédito. Eso fortalecería la oferta de BNPL en comparación con las tarjetas de crédito de alto costo, si pudiera brindarles a los clientes la oportunidad de mejorar su crédito. puntaje a través de un buen comportamiento de pago».
Las empresas de BNPL se enfrentan a un ajuste de cuentas en el Reino Unido y otros países, ya que los reguladores buscan tomar medidas enérgicas contra dichos servicios en medio de preocupaciones de que están alentando a los consumidores, en particular a la generación Z y los millennials, a gastar más de lo que pueden pagar.
El año pasado, el gobierno británico anunció que regularía los productos de BNPL después de que una revisión descubriera que uno de cada 10 clientes de un banco importante que utiliza dichos servicios ya se había atrasado en sus pagos. Las reglas aún no se han aprobado, pero se espera que entren en vigencia para 2023.
Mientras tanto, en los EE. UU., la Oficina de Protección Financiera del Consumidor está investigando a Klarna, Affirm y otras firmas de BNPL por preocupaciones de que están empujando a las personas a endeudarse.
Klarna dijo que, si bien la regulación del Reino Unido fue relevante para su decisión de informar datos a las grandes agencias de crédito, la compañía había estado trabajando en el cambio durante dos años. La firma dice que espera que sus competidores hagan lo mismo.
«Esto le dará a otros proveedores la capacidad de ver si alguien se ha excedido en el uso de Klarna; o, igualmente, a medida que otros proveedores se incorporen, podremos ver si los consumidores se han excedido en el uso de esos proveedores», dijo un portavoz de Klarna. CNBC.
Todavía no está claro si las empresas rivales PayPal o Clearpay, que ahora es propiedad de la empresa matriz de Square, Block, planean anunciar pasos similares. Las compañías no estuvieron disponibles de inmediato para hacer comentarios cuando CNBC las contactó.
Klarna a menudo ha criticado a la industria de las tarjetas de crédito por atraer compradores con intereses onerosos y cargos por pagos atrasados.
«Es alarmante que los consumidores del Reino Unido todavía se vean obligados a sacar tarjetas de crédito de alto costo para demostrar que pueden usar el crédito de manera responsable y desarrollar su perfil crediticio», dijo Alex Marsh, jefe de Klarna en el Reino Unido, en un comunicado el miércoles.
«Eso comenzará a cambiar el 1 de junio de este año, ya que la gran mayoría de los 16 millones de consumidores del Reino Unido que realizan los pagos de Klarna BNPL en su totalidad y a tiempo podrán demostrar su uso responsable del crédito a otros prestamistas».
