Cientos de miles de propietarios australianos dieron una señal de alivio el martes cuando el Banco de la Reserva (RBA) optó por no golpear a los hogares con un undécimo aumento consecutivo de la tasa de interés.
La decisión les dará tiempo a quienes se dirijan al “precipicio hipotecario” para poner en orden sus finanzas antes de hacer frente a las 10 subidas de tipos anteriores de una sola vez.
Los datos del RBA muestran que alrededor de 880,000 prestatarios, que aprovecharon los préstamos hipotecarios de tasa fija en niveles récord durante la pandemia de Covid, verán expirar sus plazos de tasa fija para fines de 2023.
El vencimiento que se avecina significa que sus préstamos se transferirán a productos variables y estarán sujetos a los 10 aumentos de tasas anteriores de manera efectiva todos a la vez.
La directora de investigación de RateCity.com.au, Sally Tindall, insta a aquellos que saben que se verán afectados a formular una estrategia para suavizar el golpe.
“Si tiene una tarifa fija, haga lo que haga, no haga nada”, dijo.
“Los bancos suelen trasladar a los clientes a su tasa de reversión, que suele ser terriblemente poco competitiva.
“Apunta la fecha de finalización de tu préstamo y comienza a comparar tus opciones al menos dos meses antes. Eso podría ser regatear con su banco actual o cambiar a un nuevo prestamista dispuesto a ofrecerle un mejor trato.
“La refinanciación puede ayudar a reducir el tamaño del precipicio, pero algunas personas pueden encontrar que es una opción que no pueden sacar de su bolsillo trasero porque no pueden pasar la prueba de estrés del nuevo banco a tasas mucho más altas.
“Las personas en prisión hipotecaria no deberían simplemente lanzar sus manos al aire. Sus opciones pueden ser limitadas, pero eso no significa que deba tirar la toalla por completo: no hay nada que le impida pedirle a su propio banco un mejor trato».
El director gerente de MD Resolve Finance, Don Crellin, tiene un consejo similar.
“Muchos prestamistas estarán felices de trabajar con un corredor para negociar una tasa de interés más competitiva o ayudarlos a buscar nuevos prestamistas”, dijo.
“La diferencia entre una tarifa de referencia y una tarifa negociada puede equivaler a cientos de dólares al mes.
«Es muy evidente que esto marcará una gran diferencia para la mayoría de los propietarios».
MD Resolve realizó una encuesta de 1000 titulares de hipotecas que encontró que el 48 por ciento de los encuestados se encontrarían en dificultades financieras si los pagos de su hipoteca aumentaran hasta $ 1000, obligándolos a considerar vender su casa.
El propio modelo de RateCity muestra que alguien que pidió prestados $500 000 en julio de 2021 con una tasa de plazo fijo de dos años del 1,94 %, y que actualmente paga $2105 al mes, terminaría pagando $3469 al mes si no hubiera hecho nada antes de que venciera su tasa fija.
El aumento costaría $ 1365 adicionales por mes.
Sin embargo, si la misma persona regatea con su banco existente y consigue que su tasa baje del 7,18 al 6 por ciento, entonces solo podría tener que pagar $1028 adicionales por mes.
Y a través de la refinanciación a un banco que ofrece el 5,25 por ciento, solo podrían tener que pagar $ 821 adicionales por mes, muy por debajo del umbral de estrés hipotecario de MD Resolve.
La pausa en la tasa de efectivo, que se mantendrá en 3,6 por ciento para abril, se basa en la publicación de datos positivos en los que se basa el RBA.
La Oficina de Estadísticas de Australia publicó datos de empleo optimistas, estabilizando las cifras minoristas y disminuyendo la inflación antes de la decisión sobre la tasa de interés.
Bill Gremos, que dirige el «supercentro de artículos para el hogar» en línea HomeMakerCentral, dijo que las cifras minoristas mostraban claramente que los hogares todavía estaban luchando.
“El impacto en los hogares del aumento de los costos de la energía, las facturas más altas de los comestibles, los altos alquileres e incluso las hipotecas, el combustible a más de $ 2.30 por litro en este momento, está haciendo la vida muy difícil para muchos”, dijo Gremos.
“Para los minoristas, no hay duda de que es un momento desafiante en este momento, pero aquellos que se enfocan en brindar una excelente experiencia al cliente y una relación calidad-precio excepcional estarán mejor ubicados para lograr buenos resultados en las circunstancias actuales”.
La junta del RBA se reunirá nuevamente el 2 de mayo para tomar la próxima decisión sobre las tasas de interés.
