Aumenta el uso de tarjetas de crédito y préstamos personales, pero «no es una señal de alerta», dice un experto

Aún así, los expertos dicen que el salto en el uso por sí solo no es una señal de problemas.

«No veo nada que realmente declare como una bandera roja», según Michele Raneri, vicepresidenta de investigación y consultoría de TransUnion en EE. UU.

A medida que aumenta el número de cuentas de tarjetas de crédito en los EE. UU., más clientes nuevos son prestatarios de alto riesgo, lo que generalmente significa aquellos con un puntaje crediticio de 600 o menos, según TransUnion, en parte debido a la avalancha de prestatarios más jóvenes que obtienen acceso a las tarjetas de crédito.

Al mismo tiempo, «la morosidad está aumentando y acercándose a lo que era antes de la pandemia», dijo Raneri. «Pero eso no significa necesariamente que sea malo».

A medida que los prestamistas ampliaron el acceso, la morosidad aumentó pero se mantuvo cerca de los niveles «normales», según el informe. TransUnion define una morosidad como un pago que tiene 60 días o más de retraso.

«El indicador más fuerte de si alguien puede pagar sus cuentas o no es si tiene trabajo», según Raneri.

El informe de empleos de julio mostró que el mercado laboral se mantiene sólido a pesar de otros signos de debilidad económica. La tasa de desempleo cayó a su nivel más bajo desde 1969 y las ganancias promedio por hora aumentaron un 5,2 % año tras año.

«Los consumidores enfrentan varios desafíos que afectan sus finanzas día a día, a saber, la alta inflación y el aumento de las tasas de interés», dijo Raneri. «Sin embargo, estos desafíos ocurren en un contexto en el que las oportunidades de empleo aún son abundantes y los niveles de desempleo siguen siendo bajos».

Mientras «las personas tengan trabajo», agregó, «pueden hacer más cosas del día a día».

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