Por Chris Taylor
NUEVA YORK (Reuters) – Como directora asociada del Programa de Seguridad Financiera del Instituto Aspen, Katherine Lucas McKay se pasa el día reflexionando sobre cuestiones financieras delicadas.
Pero el nuevo programa de alivio de la deuda de los estudiantes estadounidenses de la administración Biden no es solo un tema académico para ella. Está afectando su propio bolsillo.
Eso se debe a que McKay todavía está lidiando con la deuda estudiantil de sus días de posgrado en la Universidad Carnegie Mellon. Por lo tanto, no solo está estudiando la solicitud de alivio de la deuda estudiantil que se publicó el otro día (https://studentaid.gov/debt-relief/application), sino que la está completando ella misma.
«El sábado por la mañana, mientras estaba sentado con mi café, decidí ver si esto era algo que podía hacer rápidamente en mi teléfono», dice McKay. «Hablando como alguien que ha llenado innumerables formularios a lo largo de los años: fue sorprendentemente fácil. Pude terminarlo en unos minutos».
Esas son buenas noticias para los prestatarios, quienes podrían sentirse intimidados ante la idea de navegar por la burocracia gubernamental. De hecho, más de ocho millones de personas solicitaron de inmediato, según el presidente Joe Biden. La Casa Blanca estima que más de 40 millones de estadounidenses serán elegibles para este alivio de la deuda, y casi 20 millones podrían ver eliminado todo el saldo de sus préstamos estudiantiles.
Pero es prudente entrar en el proceso armado con la información correcta, para que sea lo más fluido y sencillo posible. Algunos consejos de los expertos:
SER CONSCIENTE DEL TIEMPO
Tiene un camino bastante largo para solicitar este programa, con una fecha límite del 31 de diciembre de 2023. Dicho esto, no hay razón para posponerlo.
«No recomendaría esperar», dice McKay. «Desea realizar esta solicitud inicial lo más rápido posible».
Después de todo, la información solicitada es bastante sencilla: necesita elementos como el número de Seguro Social, el nombre, la fecha de nacimiento, el teléfono y la dirección de correo electrónico.
Sin embargo, cuando se trata de la condonación de préstamos por servicio público, un tema separado del alivio de la deuda más general, la fecha límite es inminente. Las reglas temporales para ampliar el acceso a este programa, que liquida la deuda restante de los trabajadores en trabajos orientados al servicio público que han realizado 120 pagos mensuales calificados, tienen como fecha límite el 31 de octubre. (Más información sobre este programa:
CONOZCA LO QUE ESTÁ CUBIERTO Y LO QUE NO
Hacer su debida diligencia en los parámetros del programa evitará cualquier confusión o decepción. El programa se aplica a aquellos con menos de $125,000 en ingresos anuales en 2020 o 2021. El umbral es de $250,000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta y para quienes presentan una declaración como cabeza de familia. Es probable que los estudiantes matriculados recientemente se clasifiquen como dependientes.
Los montos cubiertos son de hasta $10,000 o $20,000 para los beneficiarios de las Becas Pell, que es una ayuda federal para estudiantes de bajos ingresos.
Cuándo y si el alivio de la deuda se lleva a cabo, su administrador de préstamos le informará. Algunos prestatarios cuya información financiera el gobierno ya tiene archivada pueden obtener un alivio automático, aunque debe presentar una solicitud de todos modos, solo para cubrir todas las bases. El procesamiento debería demorar de 4 a 6 semanas, pero las demandas de los estados liderados por republicanos que buscan bloquear el programa podrían complicar las cosas.
Recuerde que dependiendo de su situación personal, podría haber alguna cobertura retroactiva aquí, por ejemplo, para los pagos realizados durante el período de pandemia a partir de marzo de 2020, luego de lo cual se estableció una moratoria.
CONOZCA LAS IMPLICACIONES TRIBUTARIAS
Según las leyes fiscales actuales, un puñado de estados, como Indiana, Minnesota, Carolina del Norte, Mississippi, California, Arkansas y Wisconsin, podrían considerar el monto de la condonación de la deuda sujeto a impuestos, a menos que las legislaturas estatales tomen medidas específicas. Si reside en uno de esos estados, esa es la información que necesitará saber el 15 de abril.
ESTÉ PREPARADO PARA SUMINISTRAR MÁS INFORMACIÓN
Llenar la solicitud es un paso excelente, pero puede que solo sea el primero. Es muy posible que lo contactemos nuevamente para obtener información posterior, así que esté atento a cualquier comunicación de seguimiento.
Por ejemplo, es posible que lo elijan para asegurarse de que los números proporcionados sean legítimos.
«Se seleccionará una pequeña muestra de prestatarios para la verificación, probablemente menos del 10%», dice el experto en ayuda estudiantil Mark Kantrowitz. «Si es seleccionado, se le pedirá que proporcione una prueba de ingresos, como una transcripción de la declaración de impuestos del IRS». Puede encontrarlo en línea utilizando la herramienta Obtener transcripción del IRS (https://www.irs.gov/individuals/get-transcript).
CUIDADO CON LAS ESTAFAS
El programa de alivio de la deuda estudiantil ya ha sacado a los estafadores de la nada, advierte la Comisión Federal de Comercio (https://consumer.ftc.gov/consumer-alerts/2022/10/now-student-loan-debt-relief-application- estafas abiertas). No se deje engañar por personas que lo llaman por teléfono y le piden que pague las tarifas de solicitud por adelantado para la condonación de la deuda, o que lo presionan para obtener información de la tarjeta de crédito.
Un corolario de eso: muchos prestamistas privados están utilizando esta noticia de alivio de la deuda para guiarlo hacia sus propios productos, lo que puede no ser lo mejor para usted.
«He visto una ráfaga de publicidad: ‘¡Después de que obtenga la condonación de su préstamo, refinancie el resto con nosotros!'», dice McKay. «Pero esa decisión puede tener grandes consecuencias para las personas, tanto en términos de lo que se está renunciando a las protecciones del consumidor como en la capacidad de obtener la condonación de préstamos en el futuro».
(Edición de Lauren Young y Diane Craft; síganos en @ReutersMoney)
