Cientos de miles de titulares de hipotecas se enfrentan a un aumento discordante en los costos de pago en los próximos meses a medida que sus planes ultrabajos de plazo fijo se agotan.
Los prestatarios que aseguraron hipotecas súper baratas durante la pandemia de coronavirus se acercan rápidamente a una tormenta que probablemente resulte en pagos mensuales mucho más elevados.
Los analistas y expertos en finanzas están haciendo que los costos de los préstamos hipotecarios se disparen para aquellos que «arreglaron» sus hipotecas a una tasa históricamente baja durante las primeras etapas de Covid-19 a medida que sus generosos plazos expiran durante el próximo año más o menos.
Esto es lo que muchos analistas llaman un «acantilado», con Steve Mickenbecker, experto en finanzas de Canstar. advirtiendo que hasta 500.000 prestatarios podrían llegar a ese punto de la noche a la mañana.
“Solo aquellos a los que todavía les quede tiempo en el plazo de su préstamo de tasa fija se salvarán”, dice el Sr. Mickenbecker.
“Los aumentos en los pagos pueden no parecer una gran exageración, pero dado que el crecimiento de los salarios se ha quedado atrás, los aumentos en las tasas del costo de vida aumentarán la presión financiera sobre muchos hogares”.
Es comprensible que la cantidad de personas que solicitan préstamos a tasa fija súper baja aumentó en 2020 cuando el RBA redujo los costos de los préstamos para ayudar a que la economía siga funcionando.
El RBA también pronosticó repetidamente que no habría necesidad de subir las tasas hasta 2024.
Pero para sorpresa del gobernador Philip Lowe y su junta, si no de los economistas que advirtieron sobre tal resultado, un aumento de la inflación más fuerte de lo esperado ha adelantado el ciclo de aumento.
La guerra en Ucrania y las continuas interrupciones en la cadena de suministro de Covid-19 obligaron este mes al RBA a apretar el gatillo en el primero de lo que probablemente será una serie de aumentos de tasas en el próximo año.
El objetivo de la tasa de efectivo del 3 de mayo se eliminó por primera vez en una década, aumentando 25 puntos básicos, más de lo esperado, del 0,1% al 0,35%.
Se espera que lleguen varios aumentos más durante 2022 y 2023 con Westpac inclinando el objetivo de la tasa de efectivo a un máximo del 2,25 por ciento el próximo mayo.
Esencialmente, esto significa que aquellos en 2020 que obtuvieron un préstamo a plazo fijo por tres años, generalmente el período de tiempo más común, ahora enfrentan un aumento repentino en los costos cuando esas condiciones expiran en 2023.
Mickenbecker dice que un escenario común podría ser ver a la gente pasar de una tasa fija cercana al 2 por ciento a un mercado donde las tasas son del 5 por ciento o más en un día.
En los últimos meses, los grandes bancos aumentaron repetidamente el costo de los préstamos con tasa de interés fija frente a las crecientes presiones inflacionarias y la creciente probabilidad de acción del RBA.
La directora de investigación de RateCity.com, Sally Tindall, antes del aumento del RBA en mayo, dijo que las personas que arreglaron su préstamo durante años por menos del 2 por ciento estarían «riéndose todo el camino al banco» por los aumentos, sabiendo que son inmunes a cualquier cambio de tasa durante al menos otro par de años.
Sin embargo, dijo que «cualquiera que salga de una tasa fija se llevará una gran sorpresa cuando vea lo que los bancos tienen para ofrecer».
