Los expertos están de acuerdo en que el dolor está en camino para los propietarios de viviendas australianos en cuestión de horas, con el RBA listo para anunciar el primer aumento de tasas en 11 años.
Es un día tenso para los propietarios de viviendas australianos, con innumerables familias que se preparan para un aumento histórico de las tasas de interés en cuestión de horas.
Es casi seguro que el Banco de la Reserva de Australia aumente la tasa de efectivo oficial de Australia en 15 puntos básicos al 0,25 por ciento desde el 0,1 por ciento cuando se reúna esta tarde.
Si el RBA lo hace, será la primera subida de tipos en 11 años (desde noviembre de 2010) y será un intento desesperado de frenar la inflación vertiginosa, que ha alcanzado una tasa anual del 5,1% y ha hecho subir los precios a la tasa más rápida en dos décadas.
También será el primer aumento de tasas durante una campaña electoral desde 2007, cuando John Howard perdió frente a Kevin Rudd.
La tasa de efectivo de la nación se ha mantenido en el mínimo histórico de 0,1 desde 2020, cuando se redujo drásticamente en respuesta a la crisis de Covid-19.
RBA ‘no va a parar’
Si bien un aumento de la tasa al 0,25 por ciento es relativamente menor, los economistas creen que el RBA no se detendrá allí, y algunos expertos predicen que las tasas de interés aumentarán al 2,5 por ciento para fines de 2022.
De hecho, el economista sénior de Nomura Australia y estratega de tasas Andrew Ticehurst dijo recientemente El Telégrafo diario creen que la tasa de interés aumentará mensualmente hasta diciembre, lo que significa que podríamos tener un aumento de la tasa todos los meses hasta Navidad.
Según el sitio de comparación Rate City, un aumento de la tasa al 0,25 por ciento se traduciría en un aumento de los reembolsos de $ 39 para el propietario-ocupante promedio con una deuda de $ 500,000 y 25 años restantes, una cifra que se disparará a $ 511 por mes si la tasa de efectivo continúa. aumente al 2 por ciento, como se esperaba ampliamente.
La directora de investigación de Rate City, Sally Tindall, dijo que los prestatarios «deben ser conscientes de que el RBA no se detendrá en una sola subida».
“Es probable que el RBA eleve la tasa de efectivo varias veces durante los próximos seis a 12 meses, ya que trabaja para volver a controlar la inflación”, explicó.
“Si la tasa de efectivo llega al 2 por ciento para mayo del próximo año, entonces alguien con $ 500,000 adeudados en su préstamo hoy y 25 años restantes podría estar buscando un aumento total en sus pagos mensuales de $ 511.
“Eso va a ser mucho para muchos prestatarios, en particular para cualquiera que ya tenga dificultades para hacer que el presupuesto mensual sume.
“Los prestatarios de tasa variable no tienen que aceptar estas alzas del RBA de brazos cruzados. Si no ha revisado su hipoteca recientemente, ahora es el momento de hacerlo”.
Pero la perspectiva de aumentos continuos de las tasas tiene algunos nervios, y la directora ejecutiva del Consejo Australiano de Servicios Sociales, la Dra. Cassandra Goldie, advierte al próximo gobierno que no adopte una línea dura en el gasto presupuestario.
“Las tasas de interés inevitablemente aumentarán por encima de su nivel históricamente bajo, pero esperamos que el RBA siga su propio consejo de acelerar lentamente a partir de ahora para que se realicen los beneficios del pleno empleo”, dijo.
“Junto con mejores apoyos a los ingresos para aquellos que más luchan, la mejor manera de aliviar las presiones del costo de vida es luchar por el pleno empleo, promover el crecimiento de los salarios y abordar la crisis de la vivienda, particularmente para los inquilinos y los que más luchan.
“Evitar un aumento rápido en las tasas de interés también aliviaría el impacto en las personas que han asumido altos niveles de deuda, con poco detrás de ellos, para ingresar a nuestro mercado inmobiliario enormemente sobrevaluado.
“Los principales partidos deberían descartar recortes de gastos brutales como los de 2014, que sofocarían el crecimiento del empleo”.
Buenas noticias para los ahorradores
Sin embargo, un aumento de la tasa no es solo una mala noticia, ya que los ahorradores serán los grandes ganadores después de dos largos años de ganar poco o ningún interés.
“Con la inflación aumentando al ritmo más rápido en dos décadas y las tasas de ahorro en mínimos históricos, el dinero que la mayoría de la gente ha ganado con tanto esfuerzo se ha ido al revés. Es hora de cambiar esto”, dijo la Sra. Tindall.
“Si bien esperamos que los bancos finalmente comiencen a elevar las tasas de depósito, no hay garantía de que reflejen el RBA en todo momento.
“Los bancos están repletos de dinero en efectivo. Esto hará que sea un ejercicio costoso pasar estas alzas en su totalidad, pero eso es lo que deberían hacer”.
