El estrés hipotecario puede aumentar cuando las tasas de interés comienzan a subir, pero los expertos han revelado lo que puede hacer para administrar sus finanzas.
Es posible que muchos australianos pronto experimenten estrés hipotecario cuando las tasas de interés comiencen a subir, pero hay algunas cosas que puede hacer para administrar mejor sus finanzas.
Las tasas de interés han estado en números bajos récord en los últimos tiempos, pero se prevé que el Banco de la Reserva de Australia introduzca un pequeño aumento cuando se reúna el martes, lo que probablemente sea el comienzo de una tendencia alcista.
Angus Gilfillan, director ejecutivo del corredor de hipotecas digitales Finspo, le dijo a NCA NewsWire que las personas no deberían esperar que sus prestamistas necesariamente les proporcionen una actualización personal sobre su tasa de interés.
“Todavía hay algunas buenas ofertas disponibles, por lo que ahora es el momento de ver en qué tasa está y revisar todas las opciones sobre la mesa”, dijo.
“Por lo general, los prestamistas ofrecen mejores ofertas para nuevos clientes, especialmente en un escenario como este, por lo que la refinanciación podría ser una excelente manera de ahorrar.
“Puede buscar arreglar parte o la totalidad de su préstamo, pero simplemente fijar su tasa con su prestamista actual no es necesariamente su mejor opción”.
La fundadora y directora de la clínica de impuestos de la Universidad de Curtin, Annette Morgan, estuvo de acuerdo en que ahora era el mejor momento para que las personas revisaran sus necesidades bancarias.
“Si bien las tasas fijas pueden ofrecer más estabilidad frente a los aumentos de las tasas de interés, en algunos casos tampoco permiten que se paguen sumas globales adicionales por adelantado, mientras que los préstamos flexibles permiten reembolsos adicionales”, dijo a NCA NewsWire.
“Eche un vistazo a diferentes instituciones financieras y compare sus productos en cuanto a tasas.
“También hable con su institución financiera actual y vea si pueden ofrecerle una tasa de interés más baja”.
El Sr. Gilfillan dijo que un experto en préstamos hipotecarios podría ayudarlo a analizar sus pagos actuales y cuáles pueden ser sus alternativas.
“Te sorprendería cuánto pueden ahorrar los clientes leales simplemente cambiando de prestamista”, dijo.
«También podría ser útil saber si está pagando el reembolso requerido o más, ya que esto podría darle a su presupuesto familiar un margen de maniobra si es necesario».
Morgan dijo que además de los préstamos para la vivienda, la gente debería mirar sus préstamos personales, tarjetas de crédito y otras formas de deuda que a menudo tenían tasas de interés más altas.
“Podrían considerar consolidar todas sus deudas en una sola o en su préstamo de vivienda si tienen suficiente capital en su casa para hacerlo”, dijo.
«Esto, por supuesto, significa que está pagando las deudas durante un período de tiempo más largo, pero el beneficio es solo un pago por mes y, por lo general, a una tasa de interés mucho más baja».
La Sra. Morgan también recomendó a las personas que consulten a sus proveedores de servicios, incluidos los de electricidad, gas y varios seguros.
“Vea si hay algún ahorro que se pueda hacer al cambiar las pólizas o los proveedores”, dijo.
“Es importante tener un presupuesto simple del dinero que ingresa y el dinero que sale para que pueda ver cuánto está ganando y gastando.
“A medida que aumentan los pagos de préstamos y las tarjetas de crédito debido a las tasas de interés más altas, puede ver dónde puede reducir los gastos no esenciales, como el entretenimiento”.
Gilfillan dijo que con las tasas de interés en mínimos históricos en los últimos años, probablemente era inevitable que comenzaran a subir nuevamente.
“Anticipamos que este aumento de la tasa será el comienzo de una tendencia al alza dado que varios economistas predicen múltiples aumentos de la tasa de interés antes de fin de año”, dijo.
«Debido a esto, vale la pena revisar su préstamo hipotecario lo antes posible; definitivamente no es demasiado tarde para prepararse para ahorros significativos».
La Sra. Morgan dijo que el principal problema para muchas personas era que los bancos les habían permitido pedir prestado dinero por encima de su capacidad de ingresos.
“Sus pagos son en realidad un gran porcentaje de sus ingresos, por lo que cualquier aumento de la tasa los verá en problemas financieros”, dijo.
«Si a las personas les preocupa que entren en esta categoría, deben implementar un plan mientras las tasas de interés aún son manejables y tratar de comenzar a ahorrar algo de dinero antes de que aumenten las tasas».
Escenarios de pago para un préstamo promedio a 30 años para propietario-inquilino de $500,000, con una tasa de interés del 2.47 por ciento:
- 0,15 por ciento, aumento anual = aumento de $468 en reembolsos por año;
- 0,25 por ciento de aumento anual = aumento de $792 en reembolsos por año; y
- 0,40 por ciento, aumento anual = aumento de $1272 en reembolsos por año.
