Una vez que tenga $1 millón en activos, podrá considerar seriamente la posibilidad de vivir enteramente de los rendimientos de una cartera. Después de todo, el S&P 500 por sí solo tiene una rentabilidad media del 10% anual. Dejando de lado impuestos y años bajos cartera de inversiones gestión, un fondo indexado de 1 millón de dólares podría proporcionar 100.000 dólares al año. Sin embargo, existen enfoques más conservadores que podrían beneficiar sus objetivos financieros a largo plazo, y analizamos algunos de los mejores en este artículo. Si no está seguro de qué inversiones son mejores para usted, considere hablar con un asesor financiero para elaborar un plan financiero a largo plazo.
¿Por qué invertir en activos que devengan intereses?
Con $1 millón, puedes planificar bastante bien los posibles retornos. Sin embargo, como ocurre con todas las inversiones, primero debemos considerar sus objetivos. En última instancia, ¿para qué estás ahorrando y cómo te sientes más cómodo para lograrlo? En este caso, deberíamos prestar especial atención a la cuestión de la certeza.
Los inversores tienden a buscar con intereses inversiones no sólo porque tienden a ser más seguras que otras inversiones, sino porque tienden a ser más conocibles. Con un contrato de acciones u opciones, lo mejor que se puede tener de manera realista es una sensación de desempeño promedio a lo largo del tiempo. El S&P 500 tiende a obtener una rentabilidad del 10% anual. Una acción determinada puede tener una tasa de rendimiento histórica por año. Esta es una buena información, pero el desempeño pasado no es garantía de resultados futuros.
Las inversiones que devengan intereses, por otro lado, vienen acompañadas de una promesa. Con cualquier activo determinado, usted tiene una relación con otra parte, y esta ha prometido realizar pagos específicos y detallados en un cronograma establecido. Una empresa podría prometerle pagarle el 5% anual sobre cualquier bono que tenga, por ejemplo, entregado en cuotas trimestrales. O un banco podría prometerle pagarle el 2% de su certificado de depósito.
Todavía existe cierto grado de incertidumbre aquí, ya que los prestatarios aún pueden incumplir sus deudas, pero por lo demás, sus rendimientos son conocidos y cognoscibles. En última instancia, esta es una de las principales razones para invertir por intereses. No solo tu controla tu riesgopero puedes hacer un plan financiero mucho más detallado con antelación.
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Intereses versus retornos
La otra cara de la moneda de invertir por intereses es que simplemente no se gana tanto dinero. Por ejemplo, sólo en el contexto de los rendimientos comparativos, los activos que devengan intereses tienden a tener una tasa de pago promedio de 2 a 3% por año. Al mismo tiempo, los dividendos en acciones tienden a promediar entre el 2 y el 5% anual. Literalmente podemos estar hablando de ganar la mitad invirtiendo en bonos.
O tomemos las ganancias de capital y el desempeño actual. En el momento de escribir este artículo, como se indica a continuación, los bonos se están disparando con una tasa de interés promedio del 4,66%. Entonces, su inversión de $1 millón le reportará $46,600 en ganancias. Por otro lado, en 2021 el S&P 500 obtuvo un 26,61%. El valor de un año de rendimiento de esa inversión le habría reportado $266,100.
Es mucho dinero para pagar la sensación de seguridad. Por otro lado, si tiene $1 millón para invertir, es muy probable que se esté acercando a sus objetivos financieros. Éste suele ser un argumento de peso para aceptar rendimientos más bajos a cambio de una cartera más estable.
Así recomendamos considerar el tema. ¿Cuál es su plan para esta cartera de $1 millón y qué tan cerca está de lograrlo? (Para la mayoría de los lectores que tienen una cartera de ese tamaño, es muy probable que se trate de una cuenta de jubilación).
Cuanto más cerca esté de alcanzar su objetivo, más dinero querrá destinar a cuentas que devenguen intereses. Puede ahorrar esos $46,600 cada año, sabiendo cómodamente que no necesita correr ningún riesgo. Cuanto más lejos esté de su objetivo, más riesgo tendrá que aceptar a cambio de llegar a donde quiere ir.
Inversiones que devengan intereses a considerar
Ahora, echemos un vistazo a algunas de las mejores inversiones que devengan intereses que puede considerar para su cartera. Cada uno conlleva un nivel diferente de riesgo y oportunidad, así que téngalo en cuenta y alinee las inversiones adecuadas con sus objetivos financieros.
Cautiverio
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Interés promedio al momento de escribir este artículo: 4,66%
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Valor de 1 millón de dólares en cinco años: 1.255.751 dólares
Cautiverio Son activos que las empresas y otras instituciones emiten para pedir dinero prestado. Cada bono tiene dos características principales: su vencimiento y su tasa de cupón. El vencimiento es el tiempo que transcurre hasta que la institución reembolse su dinero. La tasa de cupón es el interés que el bono pagará sobre esa deuda mientras tanto. Entonces, digamos que compra el siguiente bono:
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Valor: $1,000
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Madurez: 10 años
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Tasa de cupón: 5%
Recibirá $50 por año (5% del valor del bono) mientras el bono permanezca activo, generalmente pagado en cuotas de cuatro o seis meses. Una vez que hayan pasado 10 años desde la emisión del bono, la empresa le reembolsará los $1,000 originales.
Los bonos tienden a ofrecer la tasa de rendimiento más alta sobre cualquier inversión con intereses. También tienden a ofrecer el mayor riesgo. Si bien es muy raro que un empresa incumple sus deudasesto sucede con más frecuencia que un banco o una compañía de seguros.
Certificados de depósito (CD)
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Tasa de interés promedio al momento de escribir este artículo: 0,03% – 0,39%
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Valor de 1 millón de dólares en cinco años: 1.019.653 dólares
Certificados de depósito que ofrecen los bancos a sus clientes. Con un CD, usted deposita una determinada cantidad de dinero en el banco durante un período de tiempo fijo. No puede retirar este dinero durante el período del CD. A cambio, el banco te paga un tipo de interés más alto de lo normal.
La cantidad que puede recibir a través de un CD depende de la duración de su depósito. Como mínimo, la tasa de interés promedio de un certificado de depósito a 30 días es actualmente del 0,03%, aproximadamente la de una cuenta corriente. Como máximo, los CD a cinco años ofrecen una tasa de interés promedio del 0,39%. Sin embargo, estos son CD estándar. Algunas instituciones pueden ofrecer certificados de depósito con tasas de interés del 2% o más según las circunstancias y el inversionista. (En este caso, el valor de su inversión después de cinco años sería de $1,104,081).
Un certificado de depósito ofrece seguridad a cambio de liquidez. Recibe una tasa de rendimiento baja y no puede acceder a su dinero, pero también sabe que no sólo está depositado en un banco sino que también asegurado por la FDIC sólo en caso de desastre.
Cuentas de alto rendimiento
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Tasa de interés promedio: 1%
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Valor de 1 millón de dólares en cinco años: 1.051.010 dólares
Las cuentas corrientes y de ahorro intercambian liquidez por valor. Las cuentas corrientes, que tienen la mayor liquidez, pagan una tasa de interés promedio del 0,03% al momento de escribir este artículo. Las cuentas de ahorro, que tienen algunas reglas más sobre cómo realizar retiros, pagan un promedio del 0,07%. Algunos bancos alternativos y otras instituciones financieras han comenzado a competir con los bancos tradicionales en estos productos ofreciendo mejores condiciones.
A cuenta de ahorros de alto rendimiento es una cuenta de ahorros que ofrece tasas de interés mejores que el promedio. Suelen ser cuentas ordinarias, lo que significa que tiene la liquidez habitual equilibrada con algunas reglas sobre cómo realizar retiros. También tienden a ser administrados por instituciones no tradicionales, lo que significa que no están asegurados por la FDIC en caso de que algo salga mal.
Una cuenta de alto rendimiento puede ser una buena idea como lugar donde almacenar su dinero a diario. Si bien la tasa de pago aquí no es lo suficientemente buena como para considerarlo un activo de inversión, vale la pena señalar que actualmente superan con creces a la mayoría de los CD.
Anualidades
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Tasa de interés promedio: 3%
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Valor de 1 millón de dólares en cinco años: 1.075.380 dólares
Anualidades Son contratos vendidos por compañías de seguros e instituciones financieras. Para comprar una anualidad, usted le da a la institución una cantidad de dinero por adelantado. En una fecha determinada, la empresa comienza a reembolsarle tanto el capital invertido como los intereses.
Como cualquier préstamo, el interés de su anualidad se acumula incluso cuando la empresa le devuelve el dinero. Esto significa que cada año la empresa le pagará intereses compuestos sobre el capital de su cuenta y luego cada mes realizará pagos hasta haber reembolsado el valor total del contrato.
La mayoría de las anualidades tienden a ser contratos más largos y le reembolsan el dinero en 10, 20 o 30 años. Esto reduce sus rendimientos mensuales, pero puede aumentar significativamente el valor de su inversión. También puedes maximizar el valor. de una anualidad comprando antes del reembolso. Dado que los intereses comienzan a acumularse en su cuenta desde el día de su inversión, cuanto más espere para comenzar a pagar, más dinero recuperará.
Línea de fondo
Si tiene $1 millón y está interesado en aumentarlo con intereses, hay muchas maneras en que puede considerar invertir su dinero. Los activos que devengan intereses pueden ser una forma muy inteligente de invertir 1 millón de dólares y al mismo tiempo mantenerlo seguro. Los bonos suelen ser su mejor opción para maximizar la rentabilidad, pero activos como un certificado de depósito o una anualidad pueden resultar útiles si desea minimizar el riesgo.
Consejos para invertir
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Como toda estrategia, equilibrar un enfoque agresivo con inversiones conservadoras es una cuestión de criterio. Puede utilizar la ayuda de un asesor financiero para determinar el saldo adecuado para su cartera. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo empareja con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin costo para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros, empieza ahora.
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Mientras escribíamos este artículo, el S&P 500 se encontraba en medio de una caída significativa. Eso no siempre es un problema para los inversores. De hecho, puede ser una oportunidad muy importante. Lea nuestro artículo sobre comprando el chapuzón aprender más.
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