La mayoría de las personas no empiezan a pensar en sus impuestos hasta el final del año fiscal, pero la realidad es que, en ese momento, puede ser demasiado tarde para hacer cambios que tengan un impacto real.
El mejor momento para planificar en cualquier año fiscal es el 1 de julio para el año que viene, no para el año que acaba de terminar.
Para la mayoría de las personas, la mayor oportunidad real de ahorrar impuestos se encuentra en torno a sus inversiones. En qué invierte, cómo se estructuran las inversiones y cómo se administran: todas las cosas que marcan una gran diferencia en su posición fiscal y las cosas que brindan beneficios fiscales que se acumulan cada año, para siempre.
Y cuando se trata de invertir, una de las mayores oportunidades para ahorrar impuestos proviene de la inversión en acciones.
Los dividendos franqueados son tus amigos
En Australia, uno de los elementos más interesantes del sistema fiscal (al menos para un nerd del dinero como yo) es el franqueo de créditos.
Esto se vuelve un poco complicado y técnico, pero la versión corta es que cuando compra acciones, tiene derecho a una parte de las ganancias futuras de esa empresa que se le pagan a través de dividendos.
El funcionamiento de los dividendos en la práctica es el siguiente. Eres inversor en la empresa ABC. La compañía ABC realiza negocios y genera ganancias, luego paga impuestos sobre esas ganancias. Parte de las ganancias después de impuestos se reinvierten en el negocio y otra parte se paga a los accionistas de la empresa ABC en forma de dividendos.
La magia de los impuestos surge porque estos dividendos se pagan con las ganancias después de que se hayan pagado los impuestos. La ATO tiene la amabilidad de no gravar este dinero dos veces, por lo que cuando recibe su dividendo viene con un crédito fiscal adjunto.
Este crédito fiscal puede reducir la cantidad de impuestos que paga sobre el dividendo en sí, pero también se aplica a sus otros ingresos, por lo que puede reducir el impuesto general que paga sobre sus ingresos totales.
Considere este ejemplo.
Durante el año, invierte $500 por semana en acciones australianas que pagan dividendos franqueados.
Al final del año, tendría $ 26,000 en inversiones, lo que, según el rendimiento de ingresos a largo plazo (dividendos) de las grandes empresas australianas del 4,5 por ciento, significa un ingreso obtenido de $ 1170. Suponiendo que el impuesto se pague a la tasa impositiva de la empresa del 30 por ciento, este ingreso por dividendos vendría con créditos fiscales adjuntos de $ 351.
Esto significa que la cantidad total de impuestos que pagaría en ese año fiscal sería $351 menos si invierte en empresas que pagan dividendos franqueados. Y vale la pena señalar que este beneficio se suma al beneficio principal de construir realmente su patrimonio y su cartera de inversiones.
Ese beneficio es bastante bueno, pero aquí está la cuestión: este beneficio se acumula cada año que continúa con la estrategia. He mostrado cómo se desarrolla esto a lo largo del tiempo en la siguiente tabla.
Tenga en cuenta que los beneficios fiscales aquí probablemente estén subestimados, porque el crecimiento de las inversiones está excluido y el valor de la inversión crece solo por las nuevas contribuciones a sus inversiones.
Puede ver en la tabla anterior que los beneficios fiscales desde el principio son sólidos, pero aumentan cada año para siempre cuando sigue esta estrategia, hasta un beneficio fiscal anual de $ 10,530 para el año 30 de la estrategia.
¿Cómo se obtienen créditos de franqueo?
La belleza de esta estrategia es que en realidad no necesita hacer nada más que elegir invertir en empresas que pagan dividendos con créditos de franqueo adjuntos.
En Australia, esta es básicamente cualquiera de las empresas más grandes, y accederá inmediatamente a esto cuando invierta a través de un fondo indexado o ETF que invierta en estas grandes empresas australianas.
Vale la pena señalar que los créditos de franqueo solo están disponibles para empresas que cotizan en el mercado de valores australiano que operan en Australia. Esto se debe a que los créditos de franqueo son un reflejo del impuesto de sociedades australiano pagado a la ATO.
Esto significa que si invierte en empresas tecnológicas de EE. UU. que pagan sus impuestos en EE. UU. y otros países, si pagan dividendos, no tendrán los mismos créditos de franqueo adjuntos.
¿Invertir solo en Australia es un problema?
Cuando invierte, distribuir su riesgo a través de la diversificación es una forma clave de administrar y reducir el riesgo de inversión. Puede diversificarse invirtiendo en múltiples empresas, diferentes sectores (es decir, tecnología y servicios públicos) y diferentes países.
Esencialmente, cuanto más diversificadas sean sus inversiones, menos expuesto estará al riesgo de cualquier empresa, sector o país. Si está invertido en una amplia gama de inversiones, si una tiene un desempeño deficiente, todavía tiene un montón de otras inversiones que pueden tener un buen rendimiento, suavizando el rendimiento general de su inversión.
Esto significa que, en un mundo perfecto, tendría una combinación de acciones australianas e internacionales en su cartera de inversiones, por lo que se beneficiaría cuando los mercados australianos y mundiales se desempeñen bien.
Dicho esto, si ahorrar impuestos es importante para usted, es posible que desee considerar ponderar sus inversiones más en acciones australianas que brindan créditos de franqueo.
la envoltura
Los impuestos son el asesino silencioso, y la mayoría de las personas no piensan demasiado en su posición fiscal hasta después de que finaliza el año fiscal cuando comienzan a hacer su declaración de impuestos. Pero pensar en el futuro aquí puede generar algunos beneficios importantes.
Los créditos de franqueo son una forma única y poderosa de ahorrar impuestos en la que la mayoría de la gente no piensa tanto como debería. Pero tomar la delantera aquí puede ayudar a reducir su factura de impuestos este año fiscal y cada año fiscal por venir.
Invertir el tiempo para obtener su estrategia aquí le dará dividendos.
Descargo de responsabilidad: La información contenida en este artículo es de carácter general y no tiene en cuenta sus objetivos personales, situación financiera o necesidades. Por lo tanto, debe considerar si la información es apropiada para sus circunstancias antes de actuar en consecuencia y, en su caso, buscar el asesoramiento profesional de un profesional de finanzas.
Ben Nash es un comentarista experto en finanzas, asesor financiero y fundador de Riqueza de pivoteel creador de la Acelerador de dinero inteligenteautor de Reemplaza tu salario invirtiendo y anfitrión de la más pasta podcast. Dirige un evento gratuito de educación sobre el dinero en línea que Puedes reservar aquí.
