Los australianos no deben prepararse solo para el clima más frío. A medida que la nación se acerca al invierno, muchas personas están a punto de pagar más por la electricidad, el seguro médico y los pagos de sus préstamos estudiantiles.
Después de meses de subir los precios de los comestibles y pagos de hipotecas más altos para miles de propietarios, las primas de seguro médico, las deudas de HELP y las facturas de energía para algunos hogares y pequeñas empresas han crecido o están a punto de crecer.
Esto es lo que está cambiando y lo que los expertos dicen que puede hacer para aliviar la tensión financiera.
FACTURAS DE ENERGÍA
Los precios de la electricidad volverán a subir a partir del 1 de julio para los hogares y las pequeñas empresas en algunas partes de Australia.
El regulador de energía australiano confirmó la semana pasada que los precios de la electricidad aumentarán entre un 20 y un 25 por ciento a partir del 1 de julio en NSW, sur de Australia, sureste de Queensland.
Ese aumento es mayor que el borrador de oferta publicado por el regulador en marzo, que establecía un aumento del 20 al 22 por ciento.
Alrededor de 600.000 clientes en la oferta de energía predeterminada enfrentan aumentos significativos de precios durante el año fiscal 2023-2024, a pesar de que la intervención del gobierno federal en el mercado de energía y los precios mayoristas de energía son más bajos que en esta época el año pasado.
Alrededor del 9 por ciento de los clientes tienen una tarifa de mercado predeterminada, que actúa como una red de seguridad o punto de referencia para garantizar que no se cobre de más a los usuarios.
A partir del 1 de julio, los clientes residenciales en la tarifa de mercado predeterminada verán un aumento de precios de entre 19,6 y 24,9 por ciento, mientras que los clientes de pequeñas empresas enfrentarán aumentos de entre 14,7 por ciento y 28,9 por ciento.
En Victoria, los clientes residenciales y las pequeñas empresas verán un aumento de hasta un 27 por ciento en los precios de la electricidad, según la Comisión de Servicios Esenciales del estado.
DEUDAS HECS
Millones de graduados verán cómo sus deudas del Programa de Préstamos para la Educación Superior (HELP), comúnmente conocido como HECS, se inflan a su nivel más alto en las tres décadas desde que el plan gubernamental comenzó a operar.
No se cobran intereses sobre los préstamos HELP, pero se agrega la indexación el 1 de junio de cada año para ajustar las deudas de acuerdo con el índice de precios al consumidor para que mantengan un valor real más acorde con el costo de vida.
Los préstamos se indexan de acuerdo con la tasa de inflación de 7,1, lo que significa que los australianos con préstamos estudiantiles enfrentan un aumento promedio de más de $1700 al año en sus deudas bajo la nueva tasa, que entró en vigor el jueves.
La semana pasada, el gobierno federal rechazó las llamadas de los parlamentarios cruzados y la Unión Nacional de Estudiantes para realizar una intervención de último minuto para reducir la tasa de indexación a un tamaño más manejable o incluso congelarla por completo.
PRIMAS DE SEGURO MÉDICO
Las primas de seguros de salud privados, el pago regular que hacen los clientes para mantener activas sus pólizas de seguro, aumentarán en un promedio de 2,90 en 2023.
Técnicamente, el aumento entró en vigor en abril, pero muchos de los principales fondos de salud han retrasado su transmisión.
Medibank y ahm retrasaron sus aumentos de primas hasta junio, y ahora se prevé que el costo aumente en un 2,96 por ciento.
AIA ha retrasado sus aumentos de primas hasta el 1 de julio, cuando el costo aumentará en un 1,69 por ciento.
HCF y nib han retrasado sus aumentos de primas hasta el 1 de septiembre, cuando los costos aumentarán en un 3,3 por ciento y un 2,72 por ciento, respectivamente.
Bupa retrasó el aumento de la prima hasta el 1 de octubre, seis meses después de lo habitual, cuando el costo aumentará un 3,39 por ciento.
Una encuesta realizada por el sitio web de comparación de finanzas Finder de 575 personas con seguro médico privado encontró que el 44 por ciento había sacado la cobertura para «tranquilidad» en caso de que se enfermaran o lesionaran.
La investigación encontró que el 13 por ciento tiene seguro de salud ya que dependen en gran medida de su cobertura adicional para odontología y fisioterapia, mientras que 1 de cada 8 tiene cobertura para evitar largos tiempos de espera en el sistema público.
Casi 1 de cada 10 están asegurados para poder elegir los hospitales y los especialistas que les atienden, mientras que el 8 por ciento optó por evitar el recargo de Medicare Levy.
Las cifras de la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia muestran que el 45 por ciento de los australianos tienen cobertura de hospital privado, con casi 12 millones de personas aseguradas.
AGREGAR A LA TENSIÓN
Graham Cooke, jefe de investigación del consumidor en el sitio web de comparación Finder, dijo que los aumentos inminentes en las facturas de energía y las primas de seguro médico, junto con la indexación de la deuda HECS para los graduados, agregarían una «tensión significativa» a lo que ya era una situación financiera estresante para muchos australianos. .
“Todo esto afectará a todos, pero afectará más severamente a los australianos más jóvenes que tienen menos reservas de ahorro ahorradas y solo empeorará las cosas temporalmente para ese grupo”, dijo Cooke.
PENSANDO EN EL FUTURO
Cooke dijo que era difícil predecir exactamente qué otros billetes aumentarían de precio durante el resto del año, ya que se cree que la inflación está disminuyendo gradualmente pero el futuro aún es incierto.
Citó datos de la encuesta de confianza del consumidor de Finder que encontró que casi el 40 por ciento de los hogares australianos dijeron que pagar los alimentos era una fuente de estrés financiero, el doble de la cantidad de hogares que dijeron lo mismo en el pasado.
Alrededor del 40 por ciento de los hogares dicen que su alquiler o hipoteca es una fuente de estrés financiero, dijo Cooke.
Y es probable que este número solo aumente a medida que miles de titulares de hipotecas vean expirar sus préstamos de tasa fija y cambien a préstamos variables debido a las altas tasas de interés establecidas por el Banco de la Reserva de Australia.
Cooke dijo que las perspectivas financieras para los próximos meses siguen siendo inciertas.
“Los economistas (están) prediciendo potencialmente uno o dos aumentos más de la tasa de efectivo antes de que (el RBA) comience a darse cuenta de que, con suerte, estamos cerca del final de estas presiones inflacionarias y las cosas comenzarán a mejorar hacia fines de este año y el próximo año, » él dijo.
“Pero en realidad, nadie sabe exactamente qué hay a la vuelta de la esquina”.
¿QUÉ SE PUEDE HACER?
Cooke dijo que «comprar» para obtener mejores ofertas en las facturas del hogar, como las de energía, seguros e incluso tarjetas de crédito, buscando nuevos proveedores y posiblemente cambiando, era la mejor manera de ahorrar dinero rápidamente.
Lo mismo podrían hacer los titulares de hipotecas que deseen ahorrar en los pagos de sus préstamos hipotecarios, dijo.
“Ya sabe, si cree que su tasa de interés es demasiado alta en su préstamo hipotecario, llame a su banco y vea si harán algo al respecto porque a menudo estarán dispuestos a ceder en la tasa de interés que está pagando. en lugar de ir a otro banco”, dijo.
“Pero si no llaman a los otros bancos para ver si obtienes un mejor trato”.
Y la segunda forma de combatir el aumento del costo de vida es aún más simple, dijo Cooke.
“Suena bastante aburrido, pero es importante mencionar las cuentas de ahorro”, dijo.
“El principal consejo que le daría a cualquier persona que sienta algún estrés financiero es abrir una cuenta de ahorros en un banco en línea con una buena tasa continua, no una tasa que desaparezca después de tres o cuatro meses, una que pueda tener indefinidamente.
“Y ponga todo el dinero que pueda allí e intente configurar un débito directo en el que el dinero caiga cada vez que le paguen y acumule ese colchón de ahorro para aislarse”.
