Las tasas de interés de las tarjetas de crédito alcanzaron máximos históricos el año pasado y aún quedan más por venir en 2023, según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.
Las tasas de las tarjetas de crédito ahora superan el 19%, en promedio, un máximo histórico, después de aumentar al ritmo anual más pronunciado de la historia, en consonancia con los aumentos de tasas de interés de la Reserva Federal para combatir la inflación.
Junto con el compromiso de la Reserva Federal de seguir elevando su punto de referencia hasta que se realicen más progresos, las tasas porcentuales anuales de las tarjetas de crédito también seguirán aumentando.
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Con más aumentos de tasas en el horizonte, la APR promedio de las tarjetas de crédito podría llegar al 20,5% para fines de año, un nuevo récord, dijo McBride.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable, existe una conexión directa con el índice de referencia de la Reserva Federal. A medida que aumenta la tasa de los fondos federales, también lo hace la tasa preferencial, y las tasas de las tarjetas de crédito hacen lo mismo. Los tarjetahabientes generalmente ven el impacto dentro de uno o dos ciclos de facturación.
«La conclusión importante para los actuales titulares de tarjetas es que otro 1 punto porcentual en aumentos de tasas por parte de la Fed significa que su tasa aumentará 1 punto porcentual», dijo McBride.
Una tarjeta de transferencia de saldo del 0% puede ayudar
«La urgencia sigue siendo: pagar agresivamente la deuda de la tarjeta de crédito», aconsejó McBride.
Acelere esos esfuerzos con un Tarjeta de transferencia de saldo del 0% y abstenerse de realizar compras adicionales en tarjetas de crédito a menos que pueda pagar el saldo en su totalidad a fin de mes, dijo.
Las tarjetas que ofrecen 15, 18 e incluso 21 meses sin intereses sobre los saldos transferidos «todavía abundan», agregó.
«Esto le da un viento de cola para pagar la deuda y lo protege del efecto de los aumentos de tasas adicionales que aún están por venir».
«Si no se toman medidas para reducir esa deuda, solo se volverá más cara», dijo Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
Hacer el mejor uso de una transferencia de saldo se reduce a hacer esos pagos a tiempo y pagar agresivamente el saldo durante el período introductorio, según Schulz.
Si no paga el saldo, se le aplicará una APR más alta al saldo restante, que generalmente es de alrededor del 23%, en promedio, en línea con las tasas para nuevos créditos.
Además, puede haber límites sobre cuánto puede transferir y las tarifas adjuntas. La mayoría de las tarjetas tienen una tarifa de transferencia de saldo única, generalmente alrededor del 3% al 5% de la pestaña, dijo Schulz.
Y un pago atrasado puede anular su oferta sin intereses.
