Un nuevo estudio de la Universidad de Georgia encontró que muchos estados dentro del sureste y el oeste califican como desiertos de asesoramiento financiero, un nuevo concepto acuñado por investigadores para describir una baja proporción de planificadores financieros o instituciones de planificación donde es menos probable que las personas entiendan sus opciones financieras o ahorrar para el futuro.
Los investigadores encontraron que aproximadamente el 10% de los estadounidenses viven en un área que constituye un desierto de asesoramiento financiero.
A medida que el flujo de efectivo para la jubilación continúa alejándose de las pensiones pagadas por la empresa y más en manos de trabajadores individuales, esta planificación crece en importancia para la salud financiera individual y comunitaria, dijo el investigador Swarn Chatterjee.
«Si las personas no ahorran lo suficiente, afectará a todos», dijo Chatterjee, profesor de Bluerock de Planificación Financiera en la Facultad de Ciencias de la Familia y el Consumidor de la UGA y autor principal del estudio. «Es importante entender esto en este momento porque una de las cohortes más grandes de la población, los baby boomers, continúan jubilándose en grandes cantidades».
Muchos jubilados subestiman cuánto dinero necesitan para jubilarse, dijo Chatterjee, y el acceso a planificadores financieros certificados o asesores financieros personales puede mejorar los hábitos de ahorro.
Para identificar desiertos de asesoramiento financiero, Chatterjee y el coautor Lu Fan compararon la población general del estado con la cantidad de planificadores financieros certificados y asesores financieros personales. Los estados con la proporción más baja de profesionales de planificación financiera en comparación con la población se clasificaron como desiertos de planificadores financieros certificados (CFPD) o desiertos de asesores financieros personales (PFAD), respectivamente, y ambas categorías se consideraron desiertos de asesoramiento financiero.
«Nos enfocamos en las empresas de planificación financiera porque al menos si tienes acceso a las empresas de planificación financiera, las personas pueden buscar ese consejo si lo necesitan. Esa información también se filtra en toda la comunidad, incluso si las personas no tienen acceso directo», dijo Chatterjee. . «Por ejemplo, si el primo de alguien ve a un planificador financiero, puede transmitir parte de esa información. Al menos tiene la posibilidad de fluir».
Menos acceso, menos planificación
Los residentes de los estados del desierto financiero tenían menos probabilidades de poseer una cuenta de jubilación o contribuir a cuentas de jubilación y tenían menos probabilidades de estimar con precisión sus necesidades de jubilación. En general, esto indicó una peor planificación financiera y una futura salud financiera.
Y todo esto fue especialmente cierto para las áreas escasamente pobladas y las áreas con una gran población minoritaria, dijo Chatterjee. Estas comunidades tienden a tener recursos insuficientes y carecen de algunos de los sistemas de apoyo social que se encuentran en áreas de mayor población o riqueza, lo que significa que la falta de planificación financiera podría exacerbar las tensiones existentes.
«En las comunidades donde las personas tienen incluso menos acceso a asesoramiento financiero, estos problemas se amplificarán, por lo que es menos probable que las personas que más necesitan la ayuda la obtengan. Lo que estamos descubriendo es que, para las minorías, el efecto es aún más intenso. «, dijo Chatterjee. «Los hogares de minorías tienen menos probabilidades de participar en la jubilación en general, pero es aún menos probable que participen en estas áreas desérticas».
Los CFPD incluyeron Alabama, Alaska, Arkansas, Idaho, Louisiana, Mississippi, Montana, Nevada, Nuevo México, Dakota del Norte, Oklahoma, West Virginia y Wyoming, mientras que los estados de PFAD fueron Alabama, Alaska, Arkansas, Hawaii, Louisiana, Mississippi, Montana, Nevada , Nuevo México, Oklahoma, Dakota del Sur, Carolina del Sur y Virginia Occidental. Los estados categorizados como CFAD y PFAD incluyeron Alabama, Alaska, Arkansas, Luisiana, Mississippi, Montana, Nevada, Nuevo México, Oklahoma y Virginia Occidental.
Mejorar la inclusión financiera a través de los recursos
Sin embargo, incluso dentro de los desiertos de asesoramiento financiero, los propietarios de viviendas y las personas con otras ventajas (mayores conocimientos financieros, mayores ingresos, empleo a tiempo completo o educación superior) tenían más probabilidades de planificar su jubilación. Esto, dijo Chatterjee, muestra que la educación y la expansión de los recursos podrían ayudar en una mayor planificación financiera y una mejor preparación para la jubilación.
«Tener alguna intervención en términos de educación financiera de las personas podría ser útil para que las personas puedan comprender la importancia del ahorro. Pero el bien mayor es que creará comunidades más resilientes financieramente», dijo.
A un nivel más local o individual, los programas que promueven la educación financiera en las escuelas o en los lugares de trabajo podrían proporcionar una base para la planificación de la jubilación, dijo Chatterjee. El cambio de política también podría mejorar el acceso al asesoramiento financiero, ya sea a través del acceso de banda ancha ampliado y proveedores de asesoramiento financiero virtual o mediante incentivos fiscales para las instituciones que ingresan a estos desiertos de asesoramiento financiero.
La planificación financiera es algo que todos deberían considerar, dijo Chatterjee. Los eventos de los últimos 20 años, incluida la crisis de las puntocom, la recesión, la pandemia de COVID y las recesiones del mercado de valores, han afectado negativamente a las carteras. Y a medida que más personas se vuelven dependientes de los programas 401(k) o de los planes de jubilación individuales en lugar de las pensiones, la educación financiera y la orientación sobre la planificación de la jubilación continúan creciendo en importancia.
«No todos los que están trabajando tienen acceso a un 401(k) a través de su empleador, y si tienen un trabajo por hora, pueden o no tener acceso a eso», dijo Chatterjee. “Pero cualquiera puede ahorrar si tiene ingresos”.
El estudio se publica en el Revista Internacional de Marketing Bancario.
Más información:
Swarn Chatterjee et al, Sobrevivir en desiertos de asesoramiento financiero: acceso limitado a asesoramiento financiero y comportamiento de planificación de la jubilación, Revista Internacional de Marketing Bancario (2022). DOI: 10.1108/IJBM-01-2022-0022
Citación: Estudio encuentra ‘desiertos de asesoramiento financiero’ en EE. UU. (13 de diciembre de 2022) consultado el 13 de diciembre de 2022 en https://phys.org/news/2022-12-financial-advice.html
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