La inflación está por las nubes, las tasas de interés están aumentando y muchas familias están luchando para mantenerse al día con sus crecientes facturas.
Encontrar maneras de reducir el estrés financiero puede ser abrumador.
Para muchas personas, las cifras en sí mismas son difíciles de entender, pero saben que significa que tienen que apretarse el cinturón.
El Banco de la Reserva de Australia aumentó esta semana el objetivo de la tasa de efectivo en 50 puntos básicos al 1,85 por ciento.
La inflación anual del IPC también aumentó a 6,1 por ciento en el trimestre de junio, debido a mayores costos de construcción de viviendas y precios de combustibles para automóviles.
Entonces, ¿qué puede hacer para aliviar su presión financiera?
El instructor y planificador financiero de Curtin Business School, Elson Goh, le dijo a NCA NewsWire que había cuatro formas clave en que las personas podían ahorrar dinero.
REFINANCIAMIENTO DE SUS PRÉSTAMOS
Goh dijo que todos los que tienen un préstamo deben comunicarse primero con su prestamista actual para tratar de obtener un mejor trato.
“A menudo es más costoso para un prestamista adquirir un nuevo cliente que retener uno existente”, dijo.
“Vaya a una sucursal bancaria y preséntese al gerente de préstamos. Puede ser más fácil que tratar con un representante del centro de llamadas”.
El Sr. Goh también recomienda que las personas usen un corredor de hipotecas.
“Un buen corredor negociará un mejor trato con su prestamista actual y le presentará otras oportunidades adecuadas”, dijo.
“Su prestamista actual puede responder más favorablemente si su caso se presenta bien.
“Por ejemplo, no tiene sentido pedirle a su prestamista que iguale la tasa de la que hablaba su colega en el trabajo cuando el tamaño de su préstamo es de $ 800,000 mientras que el suyo es de solo $ 350,000.
“Necesita la información correcta, como el valor estimado de su propiedad y si tiene o no un 20, 30 o 40 por ciento de capital en su casa”.
Los sitios web de comparación pueden ser una herramienta útil, pero Goh advierte que no son perfectos.
“Debe tener cuidado, ya que algunos productos pueden promocionarse mucho en estos sitios y no todos los prestamistas están representados”, dijo.
“Además, no puede concentrarse solo en la tasa de interés o la tasa de comparación, ya que hay otras cosas que deben tenerse en cuenta, como las tarifas, las características del préstamo, el plazo del préstamo y la flexibilidad del producto.
“Si está refinanciando su préstamo hipotecario, tenga en cuenta el plazo restante de su préstamo.
“Si ha tenido la propiedad y el préstamo durante, digamos, cinco años, y vuelve a tomar un nuevo préstamo por más de 30 años, puede estar encantado de que los pagos mensuales sean mucho más bajos y aparentemente más asequibles.
“Pero si solo paga los pagos mínimos, puede terminar pagando más intereses durante toda la duración y tardar más en estar libre de hipotecas”.
CAMBIAR SU SUPERANNUACIÓN
Los principales tipos de superfondos son patronales, minoristas, industriales y autogestionados.
Goh dijo que antes de hacer un cambio, debe buscar asesoramiento si tiene un plan de beneficios definidos, un fondo protegido constitucionalmente o beneficios pagados por el empleador.
“No podrá restaurar sus derechos una vez que cambie a otro fondo”, dijo.
“Esto también puede aplicarse a cualquier póliza de seguro que tenga actualmente en vigor dentro de su fondo existente.
El sitio web de la oficina de impuestos es un buen lugar para comenzar su investigación.
“Sin embargo, es inútil perseguir los rendimientos, ya que el rendimiento pasado no es un buen indicador de los resultados futuros”, dijo Goh.
“Lo que debe considerar es asegurarse de que está pagando por los servicios y funciones que necesita y verificar si el fondo está invirtiendo en un nivel de riesgo con el que se sienta cómodo”.
SEGUROS Y UTILIDADES
Los seguros incluyen personales, hogar y contenido, automotor y salud, entre otros
El Sr. Goh recomienda que las personas busquen asesoramiento cuando se trata de seguros personales.
“Su estado de salud fue aceptado por la compañía de seguros en el momento de la solicitud”, dijo.
“Está cubierto por los términos del acuerdo siempre que pague sus primas, independientemente de los cambios en su salud.
“Cualquier alteración de su seguro personal puede resultar en una reevaluación de sus condiciones de salud actuales, lo que puede generar un aumento de las primas, la exclusión de beneficios o la declinación total de la cobertura”.
El seguro general es diferente y una póliza más barata es a menudo el resultado de tener menos cobertura o una definición más estricta de pago.
Pero el Sr. Goh dijo que había cosas que considerar para asegurarse de pagar por lo que necesita.
“Por ejemplo, la cobertura de su seguro de hogar solo debe ser la cantidad necesaria para reconstruir su casa, no el precio total de compra”, dijo.
“La franquicia que pagas al hacer un reclamo es una forma de autoseguro.
“Tus primas serán más baratas a medida que aumentes el exceso de tu póliza. Puede aumentar el exceso si tiene fondos disponibles ahorrados y tiene un historial de reclamos bajo”.
COMIDA, SALIDAS Y SUSCRIPCIONES
Cuando se trata de costos cotidianos como la comida y las salidas, el Sr. Goh recomienda que la gente involucre a toda la familia.
“En lugar de tratar de formular un plan de batalla por su cuenta, es posible que se sorprenda de la variedad de sugerencias que surgirían de personas con diferentes perspectivas”, dijo.
Goh dijo que la gente debería hacer pequeños cambios durante largos períodos de tiempo, en lugar de una abstinencia drástica.
“Es más fácil hacer pequeños cambios manejables que cambios grandes que aumenten tus niveles de estrés. Esto último a menudo resulta en un aumento del gasto a través de la terapia de compras”, dijo.
“Sea creativo y sea flexible con sus comidas. Sustituya los ingredientes que han subido de precio con alternativas más asequibles al cocinar.
“O intente conservar vegetales y hacer mermeladas con productos que estén en temporada o en abundancia.
“Estas son algunas de las cosas que hicieron nuestros abuelos después de la guerra y lograron prosperar a pesar de experimentar condiciones inflacionarias similares, si no peores”.
El Sr. Goh también recomienda que las personas revisen sus suscripciones mensuales.
“A menudo son pagos que se pasan por alto. Si no está utilizando completamente el servicio o la suscripción, cancélelos”, dijo.
También sugiere que las personas encuentren formas de reutilizar y reciclar cuando sea posible.
“Puedes darle nueva vida a los muebles viejos con una nueva capa de pintura o una caja de tornillos”, dijo.
