El dolor en el mercado hipotecario solo empeora a medida que las tasas de interés más altas y la inflación golpean a los consumidores estadounidenses.
La demanda de hipotecas cayó más del 6% la semana pasada en comparación con la semana anterior, alcanzando el nivel más bajo desde 2000, según el índice desestacionalizado de la Asociación de Banqueros Hipotecarios.
Las solicitudes de hipoteca para comprar una casa cayeron un 7% durante la semana y fueron un 19% más bajas que la misma semana en 2021. Los compradores han estado lidiando con precios altos todo el año, pero con tasas que casi duplican las de enero, han perdido un poder adquisitivo considerable.
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«La actividad de compra disminuyó tanto para los préstamos convencionales como para los gubernamentales, ya que el debilitamiento de las perspectivas económicas, la alta inflación y los persistentes desafíos de asequibilidad están afectando la demanda de los compradores», dijo Joel Kan, economista de MBA.
Si bien los compradores se ven menos afectados por los movimientos semanales de las tasas de interés, el panorama más amplio de las tasas en aumento ya ha pasado factura. Las tasas hipotecarias volvieron a subir la semana pasada después de caer ligeramente durante las últimas tres semanas.
La tasa de interés promedio del contrato para hipotecas de tasa fija a 30 años con saldos de préstamos conformes ($647,200 o menos) aumentó a 5.82 % desde 5.74 %, con puntos que aumentaron a 0.65 desde 0.59 (incluida la tarifa de originación) para préstamos con un 20 % de pago inicial pago. Esa tasa fue del 3,11% la misma semana hace un año.
La demanda de refinanciamiento, que es altamente sensible a las tasas, cayó un 4% durante la semana y fue un 80% más baja que la misma semana del año pasado. Esas solicitudes también se encuentran en su punto más bajo en 22 años, pero la caída en la demanda de los compradores de vivienda provocó que la participación de refinanciamiento en la actividad hipotecaria aumentara al 31,4 % del total de solicitudes desde el 30,8 % de la semana anterior.
Las tasas de interés hipotecarias no se han movido mucho esta semana, pero eso podría cambiar muy pronto debido a la creciente volatilidad del mercado de bonos. Se espera que la Reserva Federal aumente las tasas en otros 75 puntos básicos la próxima semana, y otros bancos centrales están tomando medidas similares contra la inflación. Un punto base equivale a 0,01%.
«Esto es especialmente cierto la próxima semana, ya que los mercados digieren el nuevo anuncio de política de la Fed el próximo miércoles, pero el anuncio de política del jueves del Banco Central Europeo también podría causar suficiente revuelo como para afectar las tasas de EE. UU.», señaló Matthew Graham, director de operaciones de Mortgage News. Diariamente.
