Los economistas han pronosticado más aumentos en las tasas de interés a medida que el Banco de la Reserva de Australia lucha para frenar la inflación, dejando a los hogares en una situación de cientos de dólares peor.
El propietario de una hipoteca australiano promedio podría pagar $ 991 adicionales en su hipoteca para fin de año, si el Banco de la Reserva de Australia pasa todos sus aumentos de tasas previstos.
Commonwealth Bank, que fue el primero de los cuatro grandes bancos en igualar el aumento de tasas de julio del RBA, cree que los propietarios de viviendas australianos podrían sufrir un aumento combinado del 0,75 por ciento para fin de año. 7 Noticias informes.
El economista jefe de CommSec, Craig James, cree que el RBA aumentará la tasa de efectivo en 25 puntos básicos en agosto, septiembre y nuevamente en noviembre.
Según estas predicciones, la tasa de efectivo oficial aumentará a 2,1 por ciento desde 1,35 por ciento para fin de año.
“Podemos esperar nuevas subidas de tipos de interés en los próximos meses. Esta es la más agresiva que ha sido el Banco de la Reserva: hemos tenido tres subidas de tipos de interés seguidas y las dos últimas fueron al 50 por ciento”, dijo el Sr. James.
“En 2,1 por ciento, el Banco de la Reserva básicamente se detendría allí por un tiempo y vería qué impacto tiene en la economía”.
Usando estas predicciones de tasa, se podría esperar que un propietario de hipoteca con una hipoteca australiana promedio de $ 615,000 gaste $ 991 adicionales en sus pagos entre julio y diciembre. Esto se basa en alguien con un préstamo a 30 años, con una tasa de interés variable australiana promedio de 3.93 por ciento.
Según la calculadora de hipotecas de Moneysmart, un aumento del 3,93 % al 4,18 % aumentaría el pago mensual en $89, o de $2911 a $3000. Un aumento adicional de 25 puntos básicos en septiembre haría que los reembolsos aumentaran a $ 3091, lo que significa que los prestatarios tendrían que desembolsar $ 180 adicionales cada mes, en comparación con lo que estaban pagando en julio.
Si los bancos aprobaran otro aumento del 0,25 por ciento en noviembre, los reembolsos mensuales aumentarían aún más a $ 3182, lo que representa un aumento de $ 271 en los reembolsos en solo cuatro meses.
Esto significa que entre julio y diciembre, el prestatario promedio habría pagado $991 más en reembolsos, de acuerdo con los aumentos de la tasa de interés pronosticados por el Sr. James.
También vale la pena señalar que estas cifras no tienen en cuenta las tarifas de cuenta mensuales que cobran algunos prestamistas.
Sin embargo, los economistas han variado en sus pronósticos de tasas de interés. En el extremo más desesperado, los futuros de la tasa de efectivo interbancaria a 30 días de ASX predijeron que la tasa de efectivo podría aumentar al 3,5 por ciento para mayo del próximo año.
Si se produce el aumento de la tasa, los prestatarios con un préstamo de $ 600,000 podrían pagar más de $ 5,000 más en su hipoteca en solo un año financiero.
El economista jefe de ANZ Capital, Shane Oliver, dijo anteriormente a news.com.au que esto era poco probable debido al impacto catastrófico que tendría en la economía de Australia. Dijo que un aumento de la tasa al 3,5 por ciento probablemente «colapsaría el mercado inmobiliario» y empujaría al mercado a una «profunda recesión».
“Para alguien que tiene un préstamo de $600,000, la factura de su hipoteca ya ha aumentado alrededor de $420 al mes, que es más de $5000 extra al año”, dijo.
“Si hay un aumento de alrededor del 3 por ciento en la tasa de efectivo, esto aumentaría a alrededor de $12,000 al año”.
“Si eso ocurriera, combinado con el aumento del costo de vida, creo que empujaría a la economía a la recesión”.
Sin embargo, el gobernador del RBA insinuó vagamente que era «razonable» que las tasas de interés alcanzaran el 2,5 por ciento. Hablando con ABC 7.30 en junio, dijo que esta podría ser una opción que el RBA necesitaría implementar para reducir la inflación, que predijo podría llegar al 7 por ciento para Navidad.
A pesar de esto, enfatizó que el pronóstico no está escrito en piedra.
“No está claro en este momento cuánto tendrán que subir las tasas de interés para lograr eso”, dijo el Dr. Lowe.
“Estoy seguro de que la inflación bajará con el tiempo, pero tendremos que tener tasas de interés más altas para obtener ese resultado”.
