¿CUÁNTO MÁS PUEDEN SUBIR LAS TASAS HIPOTECARIAS?
Los expertos esperan que las tasas hipotecarias aumenten aún más, ya que los funcionarios de la Fed han indicado que se realizarán aumentos adicionales de las tasas.
Los economistas de Maybank, Chua Hak Bin y Lee Ju Ye, dijeron que con el último gráfico de puntos de la Fed que guía para otro aumento de la tasa de 175 puntos básicos al 3,5 por ciento para fin de año, el SIBOR a tres meses podría alcanzar el 3 por ciento al final. -2022 y el SORA a tres meses puede subir al 2,75 por ciento.
«Las empresas y los hogares de Singapur deberían prepararse para un gran impacto en las tasas de interés, ya que las tasas de interés a corto plazo de Singapur subirán considerablemente debido a las agresivas subidas de tipos de la Fed», escribieron en una nota.
“Las tasas hipotecarias podrían subir a alrededor del 4 por ciento para fin de año, niveles que no se han visto en casi dos décadas. El aumento de los costes de financiación probablemente afectará a los presupuestos de los consumidores y enfriará el mercado inmobiliario”.
Chia calcula que las tasas hipotecarias superarán el 3 por ciento a finales de este año.
“Si desea conocer las perspectivas de las tasas de interés, solo mire los paquetes de tasa fija que han subido a más del 2,6 por ciento. Esto significa que los bancos están anticipando que las tasas de interés van a llegar a ese (nivel) o más y están aumentando de forma anticipada”, explicó.
“Dado que se espera que la Fed aumente aún más las tasas, SORA aumentará en conjunto. Después de agregar el (margen de préstamo) de los bancos, los paquetes de tasa flotante pueden ser del 2,6 por ciento o más. Y eso es solo por este año; ni siquiera hemos comenzado a hablar sobre el próximo año si las tasas de inflación no bajan”.
Haciéndose eco de proyecciones similares, el Sr. Wee dijo que, según las expectativas de que el SORA compuesto de tres meses alcance el 2,5 % y asumiendo un margen del 0,8 %, los propietarios de viviendas podrían estar buscando una tasa neta del 3,3 % para las viviendas de tasa variable. préstamos en los próximos meses.
Es probable que los paquetes de tasa fija también sean “mucho más altos”, y se espera que los prestamistas continúen monitoreando de cerca estas opciones de préstamo y reemplazándolas con tasas más altas a medida que haya movimientos significativos en las tasas de referencia.
Además, la probabilidad de que los bancos eliminen los paquetes de tasas fijas también “aumenta significativamente” cuando las tasas de interés se vuelven demasiado volátiles, agregó Wee.
CONSEJOS PARA PROPIETARIOS DE VIVIENDA
Los propietarios de viviendas tendrán que sopesar sus opciones.
El Sr. Wee aconsejó a aquellos que todavía tienen préstamos vinculados a SIBOR que consideren cambiar a uno que esté vinculado a SORA, ya que este último «mira hacia atrás… y los aumentos de tasas se retrasarán con respecto al primero».
Además, SIBOR se eliminará gradualmente a fines de 2024, una medida que, según el MAS, está en línea con los esfuerzos de reforma de la tasa de interés de referencia global.
«Los bancos también pueden retirar los paquetes SIBOR antes, obligando a los clientes a pasar a otros paquetes disponibles y exacerbando el riesgo», agregó Wee.
Chia también instó a los propietarios de viviendas a comenzar a revisar sus hipotecas y pasar a paquetes de tasa fija si es posible para protegerse contra los aumentos de tasas.
“La tasa fija ahora es mucho más alta que los préstamos vinculados a SORA, pero aun así insto a las personas a que no adopten una visión a corto plazo porque sabemos que las tasas de interés eventualmente aumentarán”, dijo, y agregó que los paquetes de tasa fija se adaptarán a aquellos que prefieren cierta estabilidad cuando se trata de administrar sus finanzas.
Otras sugerencias para hacer frente a la volatilidad de las tasas de interés incluyen la posibilidad de realizar reembolsos parciales o totales a través de efectivo o del Fondo de Previsión Central (CPF) para aquellos que buscan administrar su flujo de caja. También pueden considerar aumentar el uso de CPF para los pagos mensuales de sus préstamos, dijo el Sr. Wee.
La Sra. Phua de OCBC aconsejó a los consumidores que revisen su asequibilidad antes de comprometerse con la compra de una vivienda, mientras que el Sr. Neo de DBS destacó la necesidad de que los prestatarios reserven fondos suficientes como protección contra nuevas alzas de tasas o circunstancias imprevistas.
“Lo ideal es reservar algunos ahorros en efectivo o activos líquidos que puedan ser utilizados para pagar sus cuotas mensuales durante los próximos dos años. Esto daría tiempo suficiente para reestructurar el préstamo, o incluso vender la propiedad en caso de que se encuentren con algún problema financiero”, dijo Neo.
Para los compradores de viviendas nuevas que buscan más estabilidad, pueden considerar los préstamos de vivienda HDB que actualmente se ofrecen a un 2,6 por ciento anual, más bajo que algunos paquetes de préstamos bancarios, también dijeron los expertos.
La tasa de interés favorable para los préstamos de vivienda de HDB está fijada en un 0,1 por ciento por encima de la tasa de interés vigente de la cuenta ordinaria CPF del 2,5 por ciento, y se revisa trimestralmente en enero, abril, julio y octubre de cada año.
Al final del día, los propietarios de viviendas deben ejercer la prudencia y no terminar sobrecargados financieramente, dijo Chia.
“Estás comprando la casa de tus sueños y definitivamente no quieres convertirla en un castillo de pesadilla”.
