Algunos compradores dicen que «compre ahora, pague después» puede que no sea tan bueno como parece.
Después de experimentar un crecimiento explosivo durante la pandemia (el gasto en BNPL en los EE. UU. se disparó un 230 % desde principios de 2020), la exageración en torno a las compras a plazos se está desvaneciendo a medida que aumentan los costos de los artículos cotidianos y los consumidores vuelven a hacer compras discrecionales.
A pesar de que 45 millones de compradores adoptaron las compras a plazos solo el año pasado, algunos tienen un caso de remordimiento del comprador, especialmente si han desembolsado más de lo que pueden pagar o tienen dificultades para hacer un seguimiento de varios préstamos.
Casi el 70 % de los usuarios que compran ahora y pagan después admiten que gastan más de lo que gastarían si tuvieran que pagar todo por adelantado, según un encuesta de LendingTree. Como resultado, el 23% de los consumidores dijeron que se arrepintieron de haber financiado una compra de esta manera, descubrió LendingTree.
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Comprar ahora, pagar después no es un boom, es una burbuja
Alrededor del 10% de los usuarios reportaron dificultades durante el año pasado para realizar los pagos de los préstamos BNPL que obtuvieron, según un informe separado del Banco de la Reserva Federal de Filadelfia. Instituto de Financiamiento al Consumidor
Pero hacer una devolución puede ser otro problema por completo.
«La gente se ha acostumbrado a que los reembolsos y las devoluciones sean bastante simples cuando se compra algo con una tarjeta de crédito, pero con comprar ahora, pagar después de los préstamos, ya que son tan nuevos, el proceso no se reduce a una ciencia», dijo. Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree.
Comprar es la parte fácil; volviendo, no tanto
«Parte de su crecimiento ha sido la facilidad y la claridad de estos préstamos, pero ciertamente ese no parece ser el caso cuando se trata de reembolsos, y eso es un problema», dijo Schulz.
Las políticas de devolución de BNPL varían y, en la mayoría de los casos, deberá comunicarse con el comerciante, así como con el proveedor del préstamo, para recuperar su dinero. Los minoristas también pueden tener sus propias reglas para las devoluciones BNPL y si los productos comprados en línea se pueden devolver en la tienda.
En Affirm, por ejemplo, los compradores primero deben solicitar un reembolso al vendedor y continuar realizando los pagos hasta que se apruebe la devolución, luego los fondos se reembolsan dentro de los tres a 10 días hábiles, según la compañía.
«Hacemos todo lo posible para apoyar a todos los consumidores de Affirm a lo largo de su viaje de compra y para ayudarlos con los problemas de devolución y reembolso a medida que surgen», dijo un portavoz de Affirm.
Aún así, si pagó cargos por intereses durante ese tiempo, ese dinero no es reembolsable.
BNPL tiene menos regulación, menos protecciones al consumidor
Por ahora, los préstamos BNPL no están sujetos a las mismas regulaciones que se aplican a las tarjetas de crédito o débito y hay menos protecciones para el consumidor, incluida la capacidad de disputar un cargo si compró un bien o servicio que no se entregó según lo prometido.
«La gente se ha acostumbrado a que los reembolsos y las devoluciones sean bastante simples cuando se compra algo con una tarjeta de crédito, pero con comprar ahora, pagar préstamos más tarde, dado que son tan nuevos, el proceso no se reduce a una ciencia», Schulz. dijo.
Sin mucha supervisión regulatoria, el mercado BNPL existe actualmente en «un espacio legal gris», según Marshall Lux, miembro del Centro Mossavar-Rahmani para Negocios y Gobierno de la Escuela Kennedy de Harvard.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ha dicho que está investigando cómo estos programas afectan la acumulación de deuda de los consumidores y qué leyes de protección al consumidor se aplican.
El CFPB aún no ha anunciado sus próximos pasos.
