Para muchos estadounidenses, la desaceleración inducida por la pandemia ofreció una rara oportunidad de mejorar su situación financiera.
Los cheques de estímulo del gobierno y menos oportunidades de gasto llevaron la tasa de ahorro personal a un nivel no visto desde la Segunda Guerra Mundial, y muchos consumidores usaron el efectivo que tenían disponible para pagar deudas, principalmente los saldos de sus tarjetas de crédito, que tienen las tasas de interés más altas. , con un promedio de más del 16%.
En total, los consumidores pagaron una deuda récord de $83 mil millones en tarjetas de crédito durante la pandemia, pero el reciente aumento en los precios de la gasolina, los comestibles y la vivienda, entre otras necesidades, está haciendo que la mayoría de ellos se apoye en sus tarjetas de crédito una vez más.
de la Reserva Federal informe crediticio mensual descubrió que el crédito renovable, que en su mayoría incluye saldos de tarjetas de crédito, aumentó casi un 20 % en abril con respecto al mes anterior a $1,103 billones, rompiendo el récord anterior a la pandemia de $1,1 billones.
Mientras tanto, los saldos de tarjetas de crédito también aumentaron año tras año, alcanzando $ 841 mil millones en los primeros tres meses de 2022, y se espera que sigan subiendo, según un informe separado del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
El aumento de los préstamos con tarjetas de crédito, junto con los préstamos para automóviles, la deuda estudiantil y las hipotecas, ahora ha impulsado la deuda total de los hogares a un récord de 15,84 billones de dólares.
«Una gran caída y luego una gran subida»
«Obtuvimos nuestro nuevo récord: tomó solo 11 meses para que la deuda renovable tocara fondo y luego 15 meses desde allí para volver a subir a un nuevo máximo», dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en CreditCards.com.
«Después de la crisis financiera, pasaron casi 10 años de pico a pico», dijo Rossman. «Definitivamente ha sido una curva en forma de V: una gran caída y luego una gran subida».
“Pero no todo son malas noticias”, agregó. «Algo de esto refleja el aumento del gasto de los consumidores, lo cual es bueno para la economía».
Aún así, las tarjetas de crédito ya son una de las formas más caras de pedir dinero prestado.
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A medida que la Reserva Federal aumenta las tasas de interés para controlar la inflación, que está funcionando a su ritmo más rápido en más de 40 años, mantener un equilibrio pronto costará aún más.
Dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una tasa variable, existe una conexión directa con el índice de referencia de la Reserva Federal. A medida que aumenta la tasa de los fondos federales, también lo hace la tasa preferencial, y las tasas de las tarjetas de crédito hacen lo mismo. Los tarjetahabientes generalmente ven el impacto dentro de uno o dos ciclos de facturación.
Las tasas de porcentaje anual se encuentran actualmente en 16,61 %, en promedio, pero pueden estar más cerca del 19 % para fin de año, lo que sería un récord histórico, según Rossman.
Hasta la fecha, el registro es 17,87%ambientada en abril de 2019.
Si la APR de su tarjeta de crédito aumenta dos puntos porcentuales desde donde está ahora, le costará otros $832 en cargos por intereses durante la vigencia del préstamo, suponiendo que haya realizado pagos mínimos en un saldo promedio de $5,525, calculó.
Además, tardaría más de 16 años en amortizarse.
«El mayor problema no son los pagos mensuales, es el efecto acumulativo de pagar una tasa alta durante un largo período de tiempo», dijo Rossman.
Si tiene un saldo, intente consolidar y pagar tarjetas de crédito de alto interés con un interés más bajo. préstamo con garantía hipotecaria o un préstamo personal o cambiar a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin intereses, aconsejó.
