Para la mayoría de las familias que buscan universidades, el precio parece abrumador. Pero las cosas no siempre son lo que parecen.
Esto se debe a que aproximadamente el 66 % de todos los estudiantes de tiempo completo reciben ayuda, lo que puede reducir significativamente el costo.
Por ejemplo, la matrícula y los cargos más el alojamiento y la comida en universidades altamente selectivas de cuatro años promedian más de $74,000. Sin embargo, el precio que las familias realmente pagan está más cerca de $27,000, en promedio, según nuevos investigación de vanguardia.
En las escuelas públicas del estado, el precio neto que paga un estudiante promedio es en realidad $14,360 al año, muy por debajo del precio promedio de etiqueta de $26,364, encontró Vanguard.
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«Cuando los padres están anclados a estos costos de matrícula publicados, puede ser realmente desalentador», dijo Jonathan Kahler, planificador financiero certificado y autor del informe. «Estos precios tan altos parecen imposibles».
De hecho, la mayoría de las familias pagan mucho menos.
lo que realmente cuesta la universidad
No es raro que las escuelas más buscadas publiquen precios totales de $80,000 al año o más, dijo Kahler.
«En realidad, la gran mayoría de los estudiantes y sus familias pagarán considerablemente menos una vez que se tengan en cuenta la ayuda financiera y otros descuentos».
Precio neto: Su Precio neto es la matrícula y las cuotas menos las subvenciones, las becas y los beneficios fiscales para la educación, según el College Board.
En algunas universidades privadas, la concesión de becas promedio es de poco más de $50,000, también encontró The Princeton Review, lo que acerca el costo total de bolsillo a $20,000.
Princeton Review incluso clasificó a las universidades según la cantidad de ayuda financiera que se otorga y qué tan satisfechos están los estudiantes con sus paquetes.
Cuando se trata de otorgar becas y subvenciones, a menudo son las escuelas privadas más caras las que tienen más dinero para gastar, según ambos informes. (Estas son las universidades públicas y privadas que ofrecen los paquetes de ayuda más sustanciales).
El Departamento de Educación de EE. UU. otorga alrededor de $120 mil millones cada año para ayudar a los estudiantes a pagar la educación superior. Y más allá de la ayuda federal, los estudiantes también podrían ser elegibles para recibir asistencia financiera de su estado o universidad.
Pero los estudiantes primero deben completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, que sirve como puerta de entrada a todo el dinero federal, incluidos préstamos, trabajo y estudio y subvenciones. Aún así, menos estudiantes están solicitando y la mayoría dice que es porque no pensaron que calificarían, según muestran los estudios.
Sin embargo, las familias que ganan hasta $275,000 pueden ser elegibles para alguna asistencia, encontró Vanguard.
«Dependiendo de la situación, dependiendo de la escuela, las familias de muy altos ingresos aún califican para alguna ayuda financiera, especialmente si tenían más de un estudiante en la escuela al mismo tiempo», dijo Kahler.
En total, la Clase de secundaria de 2021 dejó sobre la mesa un estimado de $3.75 mil millones en Becas Pell al no completar la FAFSA, según otro informe de la Red Nacional de Logro Universitario.
cuanto debes ahorrar para la universidad
Kahler también dijo que cuanto antes pueda comenzar en un Plan de ahorro para la universidad 529, mejor estará. No solo puede obtener una deducción o crédito fiscal por contribuciones; las ganancias crecen con ventajas impositivas y, cuando retira el dinero, está libre de impuestos si los fondos se utilizan para gastos de educación calificados como matrículahonorarios, libros y alojamiento y comida.
Al tener en cuenta la inflación y su horizonte de tiempo, algunos objetivos de ahorro simples pueden ayudar.
«Si está comenzando cuando nace un niño, si puede ahorrar alrededor del 3% de los ingresos por año, eso generalmente lo pondrá en marcha».
Sin embargo, las familias que comienzan más tarde «deben ponerse al día», agregó Kahler.
Para los padres que comienzan a ahorrar cuando su hijo tiene 5 años, la tasa de ahorro promedio aumentaría al 4,7% y llegaría al 8,2% para los padres que comienzan a ahorrar cuando su hijo tiene 10 años.
